Ισχυρό σοκ υπέστησαν χθες πάνω από 65.000 Ελληνες δανειολήπτες που έχουν πάρει στεγαστικά δάνεια σε ελβετικό φράγκο, μετά την αιφνιδιαστική απόφαση της κεντρικής τράπεζας της Ελβετίας να άρει το πλαφόν που είχε επιβάλει στην ισοτιμία από τον Σεπτέμβριο του 2011 -στο 1,20 (δηλαδή 1 ευρώ = 1,20 ελβετικά φράγκα)-, με αποτέλεσμα η ισοτιμία να διαμορφώνεται στο 1 προς 1.
Μέσα σε λίγες ώρες το άληκτο κεφάλαιο των δανείων τους αυξήθηκε κατά μέσο όρο με επιπλέον 19.538 ευρώ, ενώ παρά τη μείωση των επιτοκίων της ελβετικής κεντρικής τράπεζας η μηνιαία δόση αυξάνεται, λόγω της ενίσχυσης της ισοτιμίας. Μάλιστα ο πρωθυπουργός Αντώνης Σαμαράς επικοινώνησε χθες με τον διοικητή της Τράπεζας Ελλάδος Γιάννη Στουρνάρα για το θέμα.
Την ίδια ώρα τα τραπεζικά στελέχη συνιστούν ψυχραιμία και συμβουλεύουν τους δανειολήπτες να μην σπεύσουν να αλλάξουν τα δάνεια τους σε ευρώ, καθώς έτσι θα μετατρέψουν την «λογιστική» ζημιά σε πραγματική.
Όμως τα τελευταία χρόνια όσοι δανείστηκαν με ρήτρα ελβετικού είδαν το άληκτο κεφάλαιο του δανείου τους να αυξάνεται μήνα με το μήνα. Το ίδιο συνέβαινε και με τις μηνιαίες δόσεις. Πλήρωναν περισσότερα και το δάνειο αντί να μικραίνει, αυξανόταν χρόνο με το χρόνο.
Το παράδειγμα που ακολουθεί είναι ενδεικτικό για την επιβάρυνση που έχουν υποστεί από το 2010 και μετά όσοι έχουν στεγαστικά σε ελβετικό φράγκο.
Τον Σεπτέμβριο του 2007 ο κ. Π.Α δανείστηκε 200.000 ευρώ με ρήτρα ελβετικού φράγκου. Η ισοτιμία ήταν στο στο 1,6155, (δηλαδή έλαβε 330.000 ελβετικά φράγκα.
Η διάρκεια του δανείου είναι για 20 χρόνια και είχε σταθερό επιτόκιο για τα 2 πρώτα χρόνια στο 2,57% (στη συνέχεια στο 1,45%).
Η μηνιαία δόση του, τον Σεπτέμβριο του 2007 ήταν 1.090 ευρώ.
Τρία χρόνια αργότερα, το Μάιο του 2010, το επιτόκιο είχε μειωθεί στο1,45% όμως λόγω της ανόδου του ελβετικού, η ισοτιμία είχε διαμορφωθεί στο 1,4026, η δόση είχε αυξηθεί στα 1.153 ευρώ. Και κυρίως το αρχικό κεφάλαιο των 200.000 ευρώ είχε αυξηθεί στα211.000 ευρώ.
Τον Μάιο του 2012 -πέντε χρόνια μετά- το επιτόκιο συνέχιζε να είναι στο 1,45%, η ισοτιμία όμως είχε διαμορφωθεί στο 1,18 και η δόση αυξήθηκε στα 1.375 ευρώ με το άληκτο κεφάλαιο στα 225.500 ευρώ.
Τον Δεκέμβριο του 2014 η δόση διατηρείτο στα ίδια επίπεδα δηλαδή στα 1.375 ευρώ το μήνα και το άληκτο κεφάλαιο υποχώρησε στα 192.000 ευρώ.
Σήμερα με ανατίμηση της ισοτιμίας κατά 14% , το άληκτο κεφάλαιο των 192.000 ευρώ αυξάνεται αυτομάτως στα 218.880 ευρώ. Και παρά τη μείωση των επιτοκίων κατά 0,5% η επιβάρυνση από την διαφορά στην ισοτιμία των δύο νομισμάτων ανεβάζει τη δόση στα 1.382 ευρώ.
Ο συγκεκριμένος δανειολήπτης, που εξυπηρετεί κανονικά το δάνειο του έχει πληρώσει από τον Σεπτέμβριο του 2007 μέχρι τον Δεκέμβριο του 2014,συνολικά 111.445 ευρώ και το άληκτο κεφάλαιο αυξήθηκε χθες στα 218.880 ευρώ.
Στον ... εφιάλτη του ελβετικού φράγκου βρίσκονται 65.000 ελληνικά νοικοκυριά, που την περίοδο 2007-2008 έλαβαν στεγαστικά δάνεια με ρήτρα chf, που το ύψος τους τότε ήταν περί τα 7 δισ ευρώ.
Σύμφωνα με τα στοιχεία της Τράπεζας Ελλάδος, τον Σεπτέμβριο 2014 τα συνολικά υπόλοιπα των στεγαστικών δανείων σε ελβετικό φράγκο ήταν στα8,5 δισ ευρώ. Δηλαδή παρά τις αποπληρωμές, η ενίσχυση του ελεβτικού έναντι του ευρώ, αύξανε το χρέος τους.
Μόνο χθες η επιβάρυνση τους ήταν 1,27 δισ ευρώ, που κατά μέσο όρο μεταφράζεται σε πρόσθετο χρέος της τάξης των 19.538 ευρώ ανά δανειολήπτη.
Σημειώνουμε ότι κατά μέσο όρο τα δάνεια ήταν ύψους 130.000 ευρώ.
Οι δανειολήπτες σε ελβετικό φράγκο έχουν συστήσει Σύλλογο και εντός των ημερών αναμένεται να προσφύγουν στη Δικαιοσύνη. Με την ομαδική τους αγωγή οι δανειολήπτες ζητούν να αποπληρώσουν τα δάνεια με βάση την ισοτιμία εκταμίευσης τους και όχι την τρέχουσα.
Υπενθυμίζουμε ότι τον περασμένο Ιούνιο το Πολυμελές Πρωτοδικείο της Ξάνθης είχε δικαιώσει δανειολήπτη που είχε προσφύγει ζητώντας να αποπληρώνει το δάνειο με βάση την ισοτιμία εκταμίευσης. Mε την υπ΄αριθμ. 23/2014 απόφαση του, έκρινε: καταχρηστικό και άκυρο, τον όρο της δανειακής σύμβασης, με τον οποίο ο οφειλέτης υποχρεούται να εκπληρώσει τις υποχρεώσεις του προς την τράπεζα σε ευρώ με βάση την τρέχουσα τιμή πώλησης του νομίσματος χορήγησης.
