Καταγγελίες φωτιά για παιγνίδια τραπεζών.

Σε καταγγελίες φωτιά για τι μεθοδεύσεις τραπεζών που οδήγησαν στην φούσκα της αγοράς ακινήτων και που συνεχίζονται ακόμα και σήμερα προχώρησε ο πρόεδρος της Ομοσπονδίας Μεσιτών Αστικών Συμβάσεων Ελλάδος Σύμφωνα με τον κ. Μπινιάρη, η αγορά και οι εμπλεκόμενοι σ' αυτήν έκαναν τραγικά λάθη κατά τη διάρκεια της «χρυσής δεκαετίας» 1997- 2007, αναφέροντας, μεταξύ άλλων, ότι οι τράπεζες έδιναν δάνεια ακόμη και για το 120% της αξίας του ακινήτου, ενώ και οι καταναλωτές από την πλευρά τους, από μισθωτές ένιωθαν «ιδιοκτήτες» δανειζόμενοι και αυτοί στο 120% της αξίας αγοράς του ακινήτου. Επιπλέον, οι τρέχουσες εμπορικές αξίες των οικιστικών ακινήτων ανέρχονταν από το διπλάσιο έως το? πενταπλάσιο των αντικειμενικών αξιών, ενώ το κόστος μεταβίβασης του ακινήτου έφθανε το 15% της αντικειμενικής αξίας. Οι μεσίτες ακινήτων και οι βοηθοί τους από τα 8.000 μέλη πανελλαδικά ξεπερνούν πια τα 30 χιλ. μέλη, ενώ οι παράνομοι μεσίτες (δικηγόροι, χρηματιστές, μηχανικοί κ.τ.λ.) ξεπερνούν τις 10 χιλ. Οι μηχανικοί, με ταχύρυθμο σεμινάριο βαφτίζονται εκτιμητές- ανεξάρτητοι συνεργάτες των τραπεζών. Αποτέλεσμα; Οι τιμές στην Αθήνα τη χρυσή περίοδο της ελληνικής κτηματοαγοράς να είναι κατά πολύ υψηλότερες από τις τιμές στις Βρυξέλλες και το Βερολίνο!. Στα λάθη που εξακολουθούμε και τώρα να κάνουμε ο κ. Μπινιάρης συμπεριλαμβάνει καταρχάς την υπερφορολόγηση της ακίνητης περιουσίας, με αποτέλεσμα την περαιτέρω μείωση της αξίας της. «Για να ανακάμψει η αγορά απαιτείται επανεκτίμηση όλων των ενυπόθηκων και των ''κόκκινων'' δανείων από ανεξάρτητους πιστοποιημένους εκτιμητές, καθώς και αναλογικό κούρεμα ώστε να γίνουν βιώσιμα. Επίσης, θα πρέπει να γίνει επανεκτίμηση από ανεξάρτητους εκτιμητές όλων των ακινήτων των τραπεζών, των ταμείων και του Δημοσίου, ώστε να μπορούν να διατεθούν στις τρέχουσες εμπορικές αξίες. Απαραίτητη θεωρείται και η δημιουργία δεικτών ακινήτων με τη συνεργασία όλων των παραγόντων της αγοράς και η άμεση υπαγωγή των αντικειμενικών αξιών στις τρέχουσες εμπορικές αξίες. Προϋπόθεση ανάκαμψης είναι και η ελάφρυνση της φορολογίας των ακινήτων προ της δήμευσής τους, καθώς και η άμεση εκμετάλλευση της δημόσιας ακίνητης περιουσίας».

Η bad bank ξανά στο τραπέζι των διαπραγματεύσεων.

Ξαναζεσταίνεται το θέμα της bad bank η οποία, ωστόσο, θα πέσει στο τραπέζι μόνο εφόσον υπάρξει συμφωνία με τους δανειστές.

Σύμφωνα με πληροφορίες του ered.gr η κυβέρνηση επιδιώκει τη δημιουργία της «κακής τράπεζας» η οποία θα απορροφήσει τα NPL’s των τραπεζών και θέλει να πάρει 2 δις ευρώ από τα 11 δις του ΤΧΣ, κάτι που απαιτεί βεβαίως τη σύμφωνη γνώμη των δανειστών. Κάτι τέτοιο φαίνεται να παγώνει, πιθανότατα μέχρι το φθινόπωρο. Χθες, σε έκθεσή του ο διεθνής οίκος Fitch αναφέρει ότι η πρόθεση της ελληνικής τράπεζας να δημιουργήσει μία «bad bank» είναι ένα θετικό βήμα προς την επίτευξη της μεταρρύθμισης διότι αναγνωρίζει ότι το υψηλός όγκος μη εξυπηρετούμενων δανείων εμποδίζει τη χορήγηση νέων δανείων.

Παρ’ όλα αυτά, συνεχίζει, οι προτάσεις για τη μεταρρύθμιση του τραπεζικού τομέα που περιλαμβάνονται σε ένα ευρύτερο πακέτο που παρουσιάστηκε στους εταίρους της ευρωζώνης την 1η Απριλίου 2015, φαίνονται ανεπαρκές συγκριτικά με το πρόβλημα που αντιμετωπίζουν οι ελληνικές τράπεζες, παρά τα δυνητικά οφέλη για την ποιότητα των περιουσιακών στοιχείων και της ρευστότητας των τραπεζών.

Το πακέτο περιγράφει τις ελλείψεις του τραπεζικού τομέα ως «κρίσιμες», αναφέρει η Fitch συμπληρώνοντας ότι συμφωνεί με αυτή την εκτίμηση και θεωρεί πως η κατάρρευση των τραπεζών είναι μία πραγματική πιθανότητα, όπως υποδεικνύεται από τις αξιολογήσεις “CCC” που έχουν δοθεί στις μεγαλύτερες τράπεζες της Ελλάδας.

Τα NPLs έχουν αγγίξει απίστευτα υψηλά επίπεδα, επισημαίνει ο οίκος αξιολόγησης, που εκτιμά ότι τα εγχώρια NPLs στην Εθνική Τράπεζα, την Τράπεζα Πειραιώς, την Eurobank και την Alpha Bank (οι οποίες από κοινού αντιπροσωπεύουν περίπου το 95% του ενεργητικού του κλάδου) ανήλθαν στα 72 δισ. ευρώ στο τέλος του 2014, που ισοδυναμεί με το 35% των εγχώριων δανείων συνδυαστικά.

Η πρόταση για τη δημιουργία μίας ‘bad bank” χρησιμοποιώντας τα υπόλοιπα κεφάλαια από το Ταμείο Χρηματοπιστωτικής Σταθερότητας, αναφέρει η Fitch, για την αντιμετώπιση των NPLs είναι δυνητικά θετική για την ποιότητα του ενεργητικού των τραπεζών και μπορεί επίσης να βοηθήσει την αποδυναμωμένη θέση ρευστότητας των τραπεζών εάν για παράδειγμα λάβουν κεφάλαια που σχετίζονται με το ΤΧΣ σε αντάλλαγμα για τα μεταφερόμενα μη εξυπηρετούμενα δάνεια.

Ωστόσο, συμπληρώνει η Fitch, είναι απίθανο να προσφέρει μία ουσιαστική λύση στο εγγύς μέλλον στα προβλήματα της ποιότητας ενεργητικού των ελληνικών τραπεζών κυρίως διότι ο όγκος των μη εξυπηρετούμενων δανείων που κατέχουν οι ελληνικές τράπεζες υπερβαίνουν κατά πολύ τα 10,9 δις. ευρώ του ΤΧΣ που θα χρησιμεύσουν ως κεφάλαιο για την «bad bank».

ΕΚΤΙΜΗΣΕΙΣ- Eurobank: Στεγαστικά δάνεια 800 εκατ. ευρώ θα δοθούν το 2015 - Πρώτη αύξηση των τιμών των ακινήτων το 2016 μετά από υποχώρηση 40%.

Στα 800 εκατ. ευρώ, ποσόν τετραπλάσιο σε σχέση με πέρυσι, εκτιμάται ότι θα ανέλθουν το 2015 οι εκταμιεύσεις στεγαστικών δανείων από τις ελληνικές τράπεζες, οι οποίες υπολογίζεται ότι θα ξεπεράσουν φέτος τα 300 εκατ. ευρώ. Παράλληλα, οι τιμές των ακινήτων προβλέπεται να εισέλθουν σε τροχιά ανάπτυξης από το 2016, αφότου σταθεροποιηθούν το 2015, επιστρέφοντας σε θετικό έδαφος, μετά την αθροιστική πτώση τους κατά 38%-40% από το 2007 μέχρι σήμερα.

Τις εκτιμήσεις αυτές, που βασίζονται στις προβλέψεις των οικονομικών αναλυτών της Eurobank, διατύπωσε απόψε, στη Θεσσαλονίκη, ο διευθύνων σύμβουλος της Eurobank Household Lending, Αναστάσιος Πανούσης, μιλώντας σε εκδήλωση που διοργάνωσε η Τράπεζα, από κοινού με τον Σύλλογο Μεσιτών Αστικών Συμβάσεων.

Αναφερόμενος ειδικά στις εκταμιεύσεις στεγαστικών δανείων, ο κ.Πανούσης επισήμανε ότι τα προβλεπόμενα 800 εκατ. ευρώ για το 2015 μπορεί να παραμένουν χαμηλό ποσόν, σε σχέση με τα 15 δισ. ευρώ του 2007, αλλά δεν παύουν να είναι υπερδιπλάσια σε σχέση με τα προβλεπόμενα για φέτος και πολλαπλάσια σε σύγκριση με τα 200 εκατ. του 2013.

Επικαλούμενος στατιστικά στοιχεία για την κατάσταση τής αγοράς στεγαστικής πίστης στην ΕΕ, ο κ.Πανούσης επισήμανε ότι τα υπόλοιπα των στεγαστικών δανείων ως ποσοστό επί του ΑΕΠ ανέρχονται στην Ελλάδα στο 39%, έναντι μέσου όρου 40% στην ευρωζώνη, γεγονός που δείχνει ότι τα περιθώρια ανάπτυξης στη χώρα μας παραμένουν μεγάλα, παρά την πτώση του ΑΕΠ.

Ο ίδιος επισήμανε ότι το 2013 μόλις το 17% των συναλλαγών αγοραπωλησίας ακινήτων έγινε με συμμετοχή τραπεζικού δανεισμού, έναντι ποσοστού 82% μόλις τέσσερα-πέντε χρόνια πριν, κάτι που αποτυπώνει τη δυναμική που μπορεί να αποκτήσει στα επόμενα έτη η στεγαστική πίστη.

Εν αναμονή των εξελίξεων, πάντως, οι αριθμοί που αφορούν τα συμβόλαια αγοραπωλησιών ακινήτων αποτυπώνουν τη συνεχή συρρίκνωση της αγοράς, αφού από 39.808 το 2008, μειώθηκαν σε 12.343 το 2013 και σε 1.457 στο πρώτο τρίμηνο του 2014

Τι ακίνητα ζητούν, τι δάνεια παίρνουν

Παρουσιάζοντας τις αλλαγές που έχει επιφέρει στη ¨συμπεριφορά¨ των υποψήφιων δανειοληπτών η οικονομική κρίση, ο κ.Πανούσης σημείωσε ότι η στροφή σε παλαιότερα, μικρότερα και χαμηλότερης αξίας ακίνητα συνεχίζεται. Παράλληλα, υπάρχει έντονη κινητικότητα στον χώρο της εξοχικής κατοικίας, ενώ τόσο το μέσο ύψος των δανείων, όσο και η διάρκειά τους έχουν μειωθεί: το μεν πρώτο ¨προσγειώθηκε¨ σε περίπου 68.000 ευρώ έναντι 125.000 το 2007-2008, η δε δεύτερη έχει συρρικνωθεί το πολύ στα 30 έτη, ενώ τα δάνεια σαραντακονταετούς διάρκειας έχουν σχεδόν εκλείψει

Σύμφωνα με τον κ.Πανούση, από τη μία πλευρά η αγορά δέχεται θετικές επιρροές (όπως η πτώση των τιμών που δημιουργεί επενδυτικές ευκαιρίες, η αποκλιμάκωση των επιτοκίων στα δάνεια και η επαναφορά της στεγαστικής πίστης στις προτεραιότητες των τραπεζών) και από την άλλη αρνητικές πιέσεις (πχ, ασταθές οικονομικό περιβάλλον, υψηλή φορολογία και κακή καταναλωτική ψυχολογία, που μεταφράζεται σε απροθυμία ανάληψης οποιουδήποτε ρίσκου).

Κατά τον κ.Πανούση, προκειμένου η αγορά να αναπτυχθεί, προς όφελος και της ελληνικής οικονομίας, χρειάζεται η μείωση της υπέρμετρης φορολογίας, η θέσπιση κινήτρων για απόκτηση πρώτης κατοικίας, πχ, για νέα ζευγάρια και ενεργοποίηση της αγοράς εξοχικής κατοικίας και η περαιτέρω στήριξη προγραμμάτων π.χ ενεργειακής αναβάθμισης κατοικιών.

Οι ξένοι επενδυτές ψάχνουν ακόμη και για αιολικά πάρκα

“Όλη η Ελλάδα ζητείται”: χρησιμοποιώντας τη φράση αυτή, ο πρόεδρος του Συλλόγου Μεσιτών Αστικών Συμβάσεων Θεσσαλονίκης, Άγγελος Πασαλίδης, υπογράμμισε το έντονο αγοραστικό ενδιαφέρον που εκδηλώνεται πλέον για την ελληνική αγορά ακινήτων από το εξωτερικό, όχι μόνο σε παραδοσιακούς τομείς, όπως οι εξοχικές κατοικίες ή τα ξενοδοχεία, αλλά και “για οτιδήποτε έχει να κάνει με την Ελλάδα”: θαλάσσιες εκτάσεις, πηγές, ιχθυοκαλλιέργειες, ακόμη και αιολικά πάρκα.

“Μπορεί να ακούγεται παράδοξο, αλλά είναι αλήθεια. Η ζήτηση για επενδύσεις σε ακίνητα είναι τεράστια, αλλά δυστυχώς πολλές φορές μας βρίσκει απροετοίμαστους. Πρέπει να μάθουμε να διαχειριζόμαστε σωστά το χαρτοφυλάκιό μας. Σήμερα τα προβλήματα διώχνουν τους επενδυτές”, σημείωσε ο κ.Πασαλίδης, επισημαίνοντας ότι προκειμένου να αξιοποιηθεί αυτή η έντονη δυναμική επιβάλλεται να υπάρξει ένα “εθνικό πρότζεκτ real estate” - όπως το χαρακτήρισε- πάνω στο οποίο θα εργάζονται από κοινού οι Έλληνες μεσίτες, νομικοί και μηχανικοί

Ως μεγάλο πρόβλημα ανέφερε ενδεικτικά το σύστημα των αντικειμενικών αξιών, το οποίο έχει φτάσει να λειτουργεί ασφυκτικά για τους ιδιοκτήτες ακινήτων και για τους υποψήφιους αγοραστές. “Υπάρχει πάρα πολύ μεγάλη ανάγκη για έναν ζωντανό μηχανισμό υπολογισμού των αντικειμενικών αξιών”, είπε.

Βαλκάνιοι ζητούν μαγαζιά επί της Τσιμισκή, ενώ ξένοι μεσίτες άρχισαν να δραστηριοποιούνται στην Ελλάδα

Πρόσθεσε ότι ειδικά στη Βόρεια Ελλάδα, υπάρχει ραγδαία αύξηση της ζήτησης, “από τη στιγμή που οι Βαλκάνιοι γείτονές μας επέλεξαν να κατηφορίσουν επενδυτικά προς τον Νότο”. Όπως είπε, υπάρχει πολύ μεγάλη ζήτηση, πχ, για ξενοδοχεία στη Χαλκιδική και την Πιερία, από την οποία επωφελείται και η επιχειρηματική κοινότητα της Θεσσαλονίκης.

“Για πρώτη φορά, επιχειρηματίες από την Τουρκία, το Ισραήλ, τη Σερβία και τη Ρωσία εκφράζουν τόσο ενδιαφέρον για την αγορά της Θεσσαλονίκης. Ζητούν πχ, μαγαζιά επί της οδού Τσιμισκή”, είπε και πρόσθεσε ότι ειδικά για την πόλη πρέπει να δούμε μπροστά,¨ τις μεταβολές που θα προκύψουν στο μέλλον¨ και να σχεδιάσουμε εκ των προτέρων με βάση αυτές.

Την ευκαιρία στην αγορά ακινήτων της Ελλάδας, τη βλέπουν ήδη και οι επαγγελματίες άλλων χωρών. “Συνάδελφοι του εξωτερικού έχουν ήδη αρχίσει να εγκαθιδρύονται εδώ, βλέποντας τα πράγματα από άλλη οπτική γωνία και ακολουθώντας επιθετική πολιτική”, κατέληξε.

Alpha Bank: βλέπει σταθεροποίηση και στη συνέχεια αύξηση των τιμών των ακινήτων.

Η πτωτική πορεία των μέσων τιμών των κατοικιών στην Ελλάδα θα συνεχισθεί στον βαθμό που κάποιοι ιδιοκτήτες θα αναγκαστούν να πουλήσουν ένα μέρος από τις οικιστικές μονάδες που διαθέτουν σε τιμές που θα είναι αδικαιολόγητα χαμηλές με βάση την πραγματική αξία του ακινήτων και μόνο σε περίπτωσεις που επιβάλλεται από έλλειψη ρευστότητας, αναφέρουν οι αναλυτές της Alpha Bank, στο εβδομαδιαίο Οικονομικό της Δελτίο.

Ωστόσο, τονίζουν ότι από το 2015, με την ικανοποιητική ανάκαμψη της οικονομίας, οι περιπτώσεις αυτές ακραίας έλλειψης ρευστότητας θα εκλείψουν με
αποτέλεσμα την πραγματοποίηση συναλλαγών μόνο σε κανονικές τιμές. Η εξέλιξη αυτή θα οδηγήσει σε σταθεροποίηση και στη συνέχεια σε αύξηση των τιμών των ακινήτων.

Παράλληλα, αναφέρεται στο Δελτίο ότι μόνο ένα στα πέντε νοικοκυριά στην Ελλάδα πληρώνει ενοίκιο, ενώ παρά τα έξι χρόνια κρίσης πωλούνται σχεδόν αποκλειστικά παλαιές κατοικίες και όχι νεόδμητες.

Το μεγάλο ποσοστό ιδιοκατοίκησης αποτέλεσε "όπλο" των νοικοκυριών για την αντιμετώπιση της πολυετούς οικονομικής κρίσης υποστηρίζουν οι αναλυτές της Alpha Bank . Επισημαίνεται, επίσης, πως για πολλά χρόνια η επένδυση σε ακίνητα είχε συνδυαστεί με τη χαμηλή φορολόγηση, εικόνα που ανετράπη τα τελευταία χρόνια. Γι' αυτό και πολλά νοικοκυριά οδηγούνται στην απόφαση να ρευστοποιήσουν τμήμα της περιουσίας τους καθώς απουσιάζει και η επαγγελματική διαχείριση των ακινήτων, ακόμα και από μεγάλους ιδιοκτήτες.

Στην έκθεση αναλύονται και τα στοιχεία της ΕΛΣΤΑΤ για την απογραφή κατοικιών στην Ελλάδα που πραγματοποιήθηκε το 2011.

Η απογραφή κατοικιών 2011 αποκαλύπτει την εντυπωσιακή αύξηση του συνόλου των κατοικιών στην Ελλάδα (κατά 895,7 χιλ.) στη 10ετία 2001-2011, με σημαντική αύξηση τόσο των ιδιοκατοικούμενων κατοικιών (κατά 393,6 χιλ.) όσο και των κατοικιών που χαρακτηρίζονται ως δευτερεύουσα ή εποχική κατοικία. Μεγάλη αύξηση σημείωσαν επίσης και οι κατοικίες που χαρακτηρίζονται ως κενές και προσφέρονται προς πώληση (89 χιλ.), ή προς ενοικίαση (453 χιλ). Τέλος, από τα στοιχεία της Eurostat προκύπτει ότι για το 18% των κατοικούμενων κατοικιών στην Ελλάδα τα νοικοκυριά πληρώνουν ενοίκιο και για το 15% των κατοικούμενων κατοικιών τα νοικοκυριά πληρώνουν δόσεις στεγαστικού δανείου. Για το υπόλοιπο 67% τα νοικοκυριά δεν επιβαρύνονται ούτε από ενοίκιο, ούτε από δόσεις στεγαστικού δανείου.

Πιο αναλυτικά: Τα στοιχεία αποτελούν σαφή ένδειξη όχι μόνο του εξαιρετικά υψηλού ποσοστού ιδιοκατοίκησης που χαρακτηρίζει τη χώρα μας αλλά και του γεγονότος ότι στις δεκαετίες του 1990 και του 2000 αυξήθηκε σημαντικά και το οικιστικό απόθεμα σε κατοικίες που δεν θεωρούνται ως κατοικούμενες κατοικίες, αλλά ως δευτερεύουσες ή εξοχικές κατοικίες, κατοικίες και ως κατοικίες που προορίζονται για πώληση ή για ενοικίαση και, επίσης, κατοικίες που είναι κενές χωρίς οι ιδιοκτήτες τους να προσδιορίσουν κάποιο συγκεκριμένο προορισμό γι’ αυτές.

Το σύνολο των κανονικών κατοικιών στην Ελλάδα ανήλθε στα 6,37 εκατ. το 2011, από 5,48 εκατ. το 2001 και από 4,64 εκατ. το 1991 και 3,97 εκατ. το 1981. Αυτό σημαίνει ότι στη 10ετία του 2000 χτίστηκαν 896 χιλ. νέες κανονικές κατοικίες, έναντι 833 χιλ. νέων κατοικιών που είχαν χτιστεί στη 10ετία του 1990 και 674 χιλ. κατοικιών που είχαν χτιστεί στη 10ετία του 1980. Σημειώνεται ότι τα 6,37 εκατ. των κατοικιών στην Ελλάδα συγκρίνονται με έναν πολύ μικρότερο αριθμό νοικοκυριών που ανερχόταν το 2011 στα 4,13 εκατ. νοικοκυριά, με αποτέλεσμα να αντιστοιχούν 1,54 κατοικίες ανά νοικοκυριό.Σημειώνεται ωστόσο ότι το 2014 η Ελλάδα αναμένεται να φιλοξενήσει για ολιγοήμερες διακοπές 19,5 εκατ. ξένους επισκέπτες (τουρίστες), εκ των οποίων ένα σημαντικό ποσοστό κατοικεί κατά τη διάρκεια της παραμονής του στην Ελλάδα σε ενοικιαζόμενες κατοικίες και δωμάτια.

Το σύνολο των κατοικούμενων κανονικών κατοικιών στην Ελλάδα εκτιμάται από την ΕΛΣΤΑΤ στα 4,12 εκατ. το 2011, έναντι 3,53 εκατ. το 2001 και από 3,17 εκατ. το 1991 και 2,9 εκατ. το 1981. Αυξήθηκαν δηλαδή κατά 597 χιλ. κατοικίες στη 10ετία του 2000, από αύξησή τους κατά 358 χιλ. στη 10ετία του 1990 και κατά 271 χιλ. στη 10ετία του 1980. Θα πρέπει εδώ να σημειωθεί ότι το 75% των κατοικούμενων κατοικιών στην Ελλάδα διέθεταν άνω των 25 τετραγωνικών μέτρων (τ.μ.) χώρου ανά άτομο, που σημαίνει κατοικία 100 τ.μ. για οικογένεια 4-ατόμων, ενώ το 64% των κατοικούμενων κατοικιών διέθεταν χώρο άνω των 30 τ.μ. ανά άτομο, που σημαίνει κατοικία 120 τ.μ. για οικογένεια 4-ατόμων. Επίσης, από την απογραφή προέκυψε ότι το 99,9% των κατοικούμενων κατοικιών διαθέτει λουτρό, το 97,4% υδροδοτείται από δημόσιο δίκτυο και το 77,5% διαθέτει κεντρική θέρμανση. Επομένως, τόσο το μέγεθος όσο και η ποιότητα των κατοικούμενων κατοικιών στην Ελλάδα είναι αξιοσημείωτα.

Το σύνολο των κατοικούμενων κατοικιών που χρησιμοποιείται για άμεση ιδιοκατοίκηση ανήλθε στα 3,02 εκατ. το 2011, από 2,62 εκατ. το 2001 και από 2,4 εκατ. το 1991 και 2,04 εκατ. το 1981. Αυξήθηκε, δηλαδή κατά 394 χιλ. στη 10ετία του 2000, μετά την αύξησή του κατά 227 χιλ. στη 10ετία του 1990 και κατά 361 χιλ. στη 10ετία του 1980. Συνολικά το 2011 τα νοικοκυριά που κατοικούσαν σε ιδιόκτητη κατοικία είχαν αυξηθεί κατά 1,0 εκατ. (ή κατά 48,2%) έναντι του 1981 και κατά 620 χιλ. (ή κατά 25,9%) έναντι του 1991. Επιπλέον των ανωτέρω, 196 χιλ. νοικοκυριά κατοικούσαν το 2011 σε κατοικίες χωρίς να πληρώνουν ενοίκιο, σε μεγάλο βαθμό με δωρεάν παραχώρηση (π.χ. σε μέλη της οικογένειας), ενώ άλλα 14,8 χιλ. νοικοκυριά κατοικούσαν σε συνεταιριστικές κατοικίες.

Επομένως, το σύνολο των νοικοκυριών που ζούσαν σε άμεσα ιδιόκτητες κατοικίες ανερχόταν στο 73,2% του συνόλου το 2011, αλλά το σύνολο των νοικοκυριών που κατοικούσαν σε κατοικίες χωρίς να πληρώνουν ενοίκιο ανερχόταν στο 78,3% του συνόλου, ενώ μόνο το 21,7% του συνόλου των νοικοκυριών στη χώρα ζουν σε κατοικίες στις οποίες πληρώνουν ενοίκιο. Συνολικά, η αύξηση τα ιδιοκατοίκησης στην Ελλάδα στη 10ετία του 2000 ήταν πολύ μεγαλύτερη από ότι στις δύο προηγούμενες 10ετίες και μάλιστα αυτό συνέβη ταυτόχρονα με τεράστια αύξηση του αριθμού και του μεγέθους των κατοικιών που χαρακτηρίζονται δευτερεύουσες ή εξοχικές κατοικίες καθώς και των κατοικιών που είναι διαθέσιμες προς πώληση και προς ενοικίαση, όπως αναλύεται στη συνέχεια.

Το 2012 μόνο για το 33,4% του συνόλου των κατοικούμενων κατοικιών στην Ελλάδα κατοικούνται με επιβάρυνση των νοικοκυριών για πληρωμή ενοικίου ή δόσεων στεγαστικού δανείου. Το υπόλοιπο 66,6% κατοικείται χωρίς πληρωμή ενοικίου ή δόσεων δανείου. Τα αντίστοιχα ποσοστό για τη Ζώνη του Ευρώ είναι 50,6% (για πληρωμή ενοικίου ή δόσεων δανείου) και 49,4% για ιδιοκατοίκηση χωρίς επιβαρύνσεις. Για την Ολλανδία τα ποσοστά αυτά είναι 92% και 8,0% και για τη Σουηδία είναι 99,8% και 0,2%. Μόνο η Ιταλία έχει συγκρίσιμα ποσοστά με την Ελλάδα.

Όσον αφορά τις εξελίξεις στους ανωτέρω τομείς στην περίοδο της μεγάλης κρίσης στη χώρα 2012-2014, το μόνο βέβαιο για το 2014 είναι ότι το ποσοστό των νοικοκυριών στην Ελλάδα που πληρώνει πράγματι ενοίκιο ή δόσεις δανείου για την κατοίκησή του έχει μειωθεί σε σημαντικά χαμηλότερα επίπεδα από το 33,4% που ήταν το 2011. Από την άλλη πλευρά, από πουθενά δεν προκύπτει μείωση του ποσοστού ιδιοκατοίκησης, αφού έως το 2013 υπήρχε η απαγόρευση των πλειστηριασμών κατοικιών με αντικειμενική αξία έως € 200.000, ενώ και για τις κατοικίες που δεν υπόκειντο σε αυτή την απαγόρευση οι πλειστηριασμοί ήταν εξαιρετικά σπάνιοι, λόγω της ουσιαστικής διακοπής της λειτουργίας της αγοράς ακινήτων που ήταν κυρίως το αποτέλεσμα της εξαιρετικά υψηλής και σε ορισμένες περιπτώσεις απαγορευτικής φορολογικής επιβάρυνσής τους. Σε κάθε περίπτωση το γεγονός ότι η συντριπτική πλειοψηφία των νοικοκυριών στη χώρα δεν επιβαρύνονται με ενοίκια ή με δόσεις στεγαστικών δανείων υπήρξε ένας από τους πιο σημαντικούς παράγοντες που στήριξε τα νοικοκυριά στην Ελλάδα σε περιόδους πολύ μεγάλων απωλειών στα εισοδήματα και μεγάλης αύξησης της ανεργίας.

Οι μη κατοικούμενες κατοικίες στην Ελλάδα (τις οποίες η ΕΛΣΤΑΤ ονομάζει κενές) ανέρχονταν το 2011 στα 2,25 εκατ. και αποτελούσαν το 35,3% του συνόλου των κατοικιών, έναντι 1,95 εκατ. (35,6% του συνόλου) το 2001. Σύμφωνα με την ΕΛΣΤΑΤ το ποσοστό αυτό είναι σημαντικά υψηλότερο ακόμη και από χώρες με σχετικά υψηλά ποσοστά μη κατοικούμενων κατοικιών, όπως η Πορτογαλία (31,9%), η Βουλγαρία (31,4%), η Κύπρος (31,1%) και η Μάλτα (31,8%). Οι κατοικίες στην κατηγορία αυτή είναι ελάχιστες σε χώρες όπως η Πολωνία (2,5% του συνόλου), το Ηνωμένο Βασίλειο (3,6%) και το Λουξεμβούργο (7,2%). Αυτό προφανώς συμβαίνει διότι οι κάτοικοι του Ηνωμένου Βασιλείου και της Πολωνίας αν είναι να αγοράσουν εξοχική ή δευτερεύουσα κατοικία την αγοράζουν στην Κύπρο, ή στην Ελλάδα, ή στην Ισπανία.

Τα 1,35 εκατ. από τις χαρακτηριζόμενες ως κενές κατοικίες είναι δευτερεύουσες ή εξοχικές κατοικίες. Χαρακτηρίζονται ως κενές από τους ιδιοκτήτες τους διότι προφανώς χρησιμοποιούνται για λίγες ημέρες κατά τη διάρκεια του έτους, λόγω της πολύ μικρότερης τουριστικής περιόδου που χαρακτηρίζει την Ελλάδα σε σχέση με την Ισπανία ή της Κύπρο. Επιπλέον, για πρώτη φορά το 2011 543 χιλ. κατοικίες παρουσιάστηκαν από τους ιδιοκτήτες τους ως προς πώληση (89 χιλ.) ή προς ενοικίαση (454 χιλ.). Επιπλέον, για 355 χιλ. κενές κατοικίες οι ιδιοκτήτες τους δεν προσδιόρισαν συγκεκριμένο σκοπό για την ύπαρξή τους. Αυτές οι τελευταίες, δεν θεωρούνται εξοχικές ή δευτερεύουσες κατοικίες, ούτε φέρονται προς πώληση ή προς ενοικίαση.

Από τα ανωτέρω προκύπτουν σημαντικά συμπεράσματα αφενός για την εξέλιξη της αγοράς κατοικίας στην Ελλάδα στη 10ετία 2001-2011 και αφετέρου για το τι μπορούμε να αναμένουμε όσον αφορά την εξέλιξη της αγοράς κατοικίας στην Ελλάδα στα επόμενα έτη. Οι βασικοί παράγοντες που οδήγησαν στην ανωτέρω συγκέντρωση του σημαντικού σε όγκο και αξία αποθέματος κατοικιών στην Ελλάδα έως το 2011 και ιδιαίτερα στη συγκεκριμένη διάρθρωση αυτού του αποθέματος κατά κατηγορία ακινήτων μπορεί να συνοψιστούν στα ακόλουθα:

Κατ’ αρχήν η απόκτηση ιδιόκτητης στέγης υπήρξε παραδοσιακά κύρια επιδίωξη κάθε νοικοκυριού στην Ελλάδα. Με δεδομένη την μη διαθεσιμότητα στεγαστικής χρηματοδότησης έως το 1997, η βασική μέθοδος χρηματοδότησης της αγοράς κάποιου διαμερίσματος (ή διαμερισμάτων) ήταν αφενός η μέθοδος της αντιπαροχής και αφετέρου η χρησιμοποίηση συγκεντρωθέντων αποταμιεύσεων στις τράπεζες σε συνδυασμό με υψηλότοκα δάνεια από τους κατασκευαστές (με την υπογραφή γραμματίων εις διαταγή). Το υψηλό επιτόκιο στα γραμμάτια εξανεμιζόταν στα επόμενα χρόνια μέσω του πληθωρισμού και της συνεχούς αύξησης των τιμών των ακινήτων.

Στη συνέχεια, η επένδυση σε ακίνητα θεωρήθηκε στην Ελλάδα ως το τέλειο καταφύγιο για την αποφυγή από τις επιπτώσεις του πληθωρισμού και για την εξασφάλιση κεφαλαιακών κερδών από την προσδοκώμενη με σχετική βεβαιότητα συνεχή αύξηση των τιμών των ακινήτων με ρυθμό πολύ υψηλότερο από το ρυθμό του πληθωρισμού. Είναι χαρακτηριστικό ότι η ζήτηση για ακίνητα δεν έπαψε να αυξάνεται ούτε και στη 10ετία του 1990, παρά τη σημαντική τότε αύξηση των τραπεζικών επιτοκίων σε ονομαστικές αλλά και σε πραγματικές τομές. Η υψηλή ζήτηση για ακίνητα συνέβαλε στην αύξηση των τιμών των ακινήτων και δικαιολογούσε στη συνέχεια τις ήδη υψηλές τιμές αγοράς των ακινήτων. Στη 10ετία του 2000 η ζήτηση και οι τιμές των ακινήτων συνέχισαν να αυξάνονται με την συμβολή για πρώτη φορά και της τραπεζικής χρηματοδότησης, αφού η παροχή στεγαστικών δανείων από τις εμπορικές τράπεζες έγινε δυνατή μετά το 1997 και διευκολύνθηκε περαιτέρω στη 10ετία του 2000 από τα πολύ χαμηλά επιτόκια και την μεγάλη αύξηση των εγχώριων εισοδημάτων έως το 2009 με στήριγμα το δανεισμό από το εξωτερικό.

Γενικά έως το 2009 οι επενδύσεις σε ακίνητα χρηματοδοτήθηκαν και από την διόγκωση της φοροδιαφυγής, αλλά και από την αδυναμία επιβολής ενός αποτελεσματικού φόρου ακινήτων. Πολλά νοικοκυριά θεώρησαν τότε ότι θα μπορούσαν να συγκεντρώσουν μεγάλες περιουσίες σε ακίνητα χωρίς ουσιαστική φορολογική επιβάρυνση και με τη βεβαιότητα ότι θα μπορούσαν εύκολα να ρευστοποιήσουν την επένδυσή τους στο μέλλον με σημαντικά κεφαλαιακά κέρδη. Έτσι, συγκεντρώθηκε το σημαντικό πραγματικά απόθεμα κατοικιών στη χώρα που αποκάλυψε η απογραφή του 2011. Κυρίαρχο στοιχείο έως το 2009 ήταν η σχεδόν παντελής απουσία της πρακτικής της οικονομικής διαχείρισης των ακινήτων. Πολλές οικογένειες διέθεταν ακίνητα από τα οποία υφίσταντο σημαντικό κόστος ετησίως (από δαπάνες συντήρησης και από πάγια εταιρειών ύδρευσης, ηλεκτρισμού και κοινοχρήστων), χωρίς αντίστοιχη απόδοση - αφού προτιμούσαν να τα διατηρούν ξενοίκιαστα (λόγω και της υψηλής πολλές φορές επιβάρυνσής τους από την φορολογία των ενοικίων). Θεωρούσαν κυρίως ότι τα κεφαλαιακά κέρδη που θα αποκόμιζαν από την αύξηση των τιμών των ακινήτων θα αντιστάθμιζαν τις ανωτέρω ετήσιες δαπάνες.

Ωστόσο, με την οικονομία σε βαθειά κρίση, η βασική σταθερά που εξηγούσε την υψηλή ζήτηση για κατοικίες έπαψε να υπάρχει. Επιπλέον, προστέθηκε και η υπερβολική πολλές φορές φορολογία των ακινήτων. Έτσι, η ζήτηση για ακίνητα και για κατοικίες ειδικότερα καταποντίστηκε, με ταυτόχρονη πτώση των τιμών των κατοικιών στην περίοδο 2009-2014 κατά ποσοστό άνω του 35%.

Σε αυτό το περιβάλλον, το οικιστικό απόθεμα που αποκάλυψε η απογραφή του 2011 φαίνεται να χαρακτηρίζεται αναπόφευκτα από σημαντική υπερβάλλουσα προσφορά. Αυτή η υπερβάλλουσα προσφορά, ωστόσο, έχει ορισμένα βασικά χαρακτηριστικά που προσδιορίζουν σε μεγάλο βαθμό τις εξελίξεις στην αγορά ακινήτων στα επόμενα χρόνια. Αυτά είναι τα ακόλουθα:

Πρώτον, η πολύ μεγάλη προσφορά ακινήτων προς πώληση που υπάρχει σήμερα είναι σε μεγάλο βαθμό ή σχεδόν αποκλειστικά προσφορά ακινήτων (κατοικιών) χτισμένων πριν από πολλά χρόνια, ενώ η προσφορά νεόκτιστων κατοικιών (1-5 ετών) είναι ουσιαστικά πολύ μικρή ή ανύπαρκτη, αφού οι επενδύσεις σε κατοικίες μετά το 2010 δεν επαρκούν ούτε για την απόσβεση και συντήρηση του υπάρχοντος οικιστικού αποθέματος. Ειδικότερα, από τις 6,37 εκατ. κανονικές κατοικίες που υπήρχαν στην Ελλάδα το 2011, οι 4,58 εκατ. είχαν χτιστεί πριν από το 1991 και οι 3,53 εκατ. είχαν χτιστεί πριν από το 1981. Δηλαδή, οι τελευταίες είναι σήμερα άνω των 33 ετών. Μόνο 1,79 εκατ. κατοικίες έχουν χτιστεί από το 1991 και μετά. Η προσφορά παλαιών κατοικιών προς πώληση σε σχετικά χαμηλές τιμές θα συμβάλλει στην αύξηση των συναλλαγών στην αγορά κατοικιών και στη συνέχεια στην αύξηση των επενδύσεων σε κατοικίες διότι οι περισσότερες από τις αγορασθείσες κατοικίες θα απαιτούν σημαντική ανακαίνιση ή/και ανακατασκευή.

Επιπλέον, θα πρέπει να ληφθεί υπόψη το γεγονός ότι ένα σημαντικό μέρος της προσφοράς κατοικιών προέρχεται, ή θα προέλθει στα επόμενα έτη, από νοικοκυριά που κατέχουν πολλές οικιστικές μονάδες και προγραμματίζουν τη ρευστοποίηση κάποιων από αυτές στα πλαίσια της διαχείρισης της περιουσίας τους υπό το φώς των νέων δεδομένων. Ωστόσο, αν ένα νοικοκυριό αποφασίσει ότι διαθέτει προς πώληση στην αγορά 5 διαμερίσματα, αυτό δεν σημαίνει ότι η προσφερόμενη ποσότητα στην αγορά στην τρέχουσα περίοδο αυξάνει άμεσα κατά 5 διαμερίσματα. Το πιθανότερο είναι ότι η τρέχουσα προσφορά θα αυξηθεί κατά 1 διαμέρισμα, ή, σε κάθε περίπτωση, όσο χρειάζεται το νοικοκυριό για να αποκαταστήσει το ύψος των ρευστών του διαθεσίμων σε ικανοποιητικά επίπεδα.

Επομένως, η πτωτική πορεία των μέσων τιμών των κατοικιών στην Ελλάδα θα συνεχισθεί στον βαθμό που κάποιοι ιδιοκτήτες θα αναγκαστούν να πουλήσουν ένα μέρος από τις οικιστικές μονάδες που διαθέτουν σε τιμές που θα είναι αδικαιολόγητα χαμηλές με βάση την πραγματική αξία του ακινήτων. Στην τρέχουσα περίοδο συναλλαγές πραγματοποιούνται μόνο σε περιπτώσεις που επιβάλλεται από έλλειψη ρευστότητας. Από το 2015, με την ικανοποιητική ανάκαμψη της οικονομίας, οι περιπτώσεις αυτές ακραίας έλλειψης ρευστότητας θα εκλείψουν με αποτέλεσμα την πραγματοποίηση συναλλαγών μόνο σε κανονικές τιμές. Η εξέλιξη αυτή θα οδηγήσει σε σταθεροποίηση και στη συνέχεια σε αύξηση των τιμών των ακινήτων.

Alpha Bank: επαναφορά του ΕΝΦΙΑ σε σωστή βάση και κατάργηση του συμπληρωματικού φόρου.

Η Ελλάδα έχει την 5η υψηλότερη επαναλαμβανόμενη φορολογία ακίνητης περιουσίας (ΕΝΦΙΑ, ΦΑΠ κλπ.), με φορολογικά έσοδα ισοδύναμα του 1.4% του ΑΕΠ του 2012, από 0.4% πριν την κρίση, αναφέρει η Alpha Bank, στο εβδομαδιαίο δελτίο Οικονομικών Εξελίξεων με ημερομηνία 29/8/2014.

Δεν είναι, λοιπόν, παράξενο, όπως αναφέρει, που υπάρχουν ισχυρές αντιδράσεις,
καθώς η φορολογία με τον ΕΝΦΙΑ, από φορολογία σε επιμέρους ακίνητα μετατράπηκε σε φορολογία με δημευτικό χαρακτήρα επί της συνολικής ακίνητης περιουσίας. Και αυτό συμβαίνει σύμφωνα με τους αναλυτές διότι, όπως αναφέρουν μεταξύ άλλων "πέραν όλων των άλλων, επιδιώκεται να εφαρμοσθεί και σε μια συγκυρία όπου η απόδοση της περιουσίας όχι μόνο συνεχώς μειώνεται αλλά ταυτόχρονα ήδη υπερφορολογείται ενώ μεγάλο μέρος του πλούτου, όπως είναι η ακίνητη περιουσία, είτε δεν έχει απόδοση (για να πληρωθούν οι φόροι) είτε δεν μπορεί καν να ρευστοποιηθεί.

Απαιτείται, συνεπώς, επαναφορά του ΕΝΦΙΑ σε σωστή βάση (φόρος σε επιμέρους ακίνητα) και κατάργηση του ‘συμπληρωματικού’ φόρου, που είναι και ο μεγάλος ένοχος στην κατάσταση που έχει δημιουργηθεί, πέραν των απαλλαγών που έχουν δοθεί στις αγροτικές περιοχές και το γεγονός ότι επιβάλλεται σε αντικειμενικές αξίες που υπερβαίνουν κατά πολύ τις πραγματικές. Ο νόμος όπως είναι δεν επιδέχεται διόρθωση και η λύση δεν είναι, βεβαίως, να αυξηθεί το αφορολόγητο και να μετακυλισθεί η διαφορά στον συμπληρωματικό φόρο. Η λογική της αναμόρφωσής του νόμου δεν μπορεί να είναι η μετακύλιση φορολογικού βάρους στους γνωστούς «άλλους».

Εάν, όμως, δεν δραστηριοποιηθεί και πάλι η αγορά ακινήτων, όπως φαντάζει πλέον πολύ πιθανό, η οικονομία θα αρχίσει να χάνει την δυναμική της και η επερχόμενη ανάκαμψη μπορεί να εκτροχιασθεί. Στην περίπτωση αυτή, η διατήρηση της ανεργίας σε υψηλά επίπεδα θα δημιουργήσει τεράστιο κοινωνικό πρόβλημα, πολύ μεγαλύτερο εκείνου που προκύπτει από την δημευτική φορολόγηση της ακίνητης περιουσίας.

Χρειάζεται, λοιπόν, μεγάλη προσοχή για να μην κλωτσήσουμε την καρδάρα με το γάλα, που την γεμίσαμε με πολύ προσπάθεια και τόσες θυσίες. Η διόρθωση του νόμου δεν μπορεί να γίνει μόνο με προσπάθειες εξωραϊσμού. Αν ο νόμος δεν αλλάξει ουσιαστικά, οι συνέπειες θα είναι καταλυτικές και δυσάρεστες για την ελληνική οικονομία. Η περίπτωση του ΕΝΦΙΑ είναι ενδεικτική των σοβαρών ιδεολογικών αγκυλώσεων και στρεβλώσεων που εξακολουθούν να υπάρχουν και
σήμερα (μετά από μια 5ετή πορεία διαρθρωτικών μεταρρυθμίσεων) και που εξακολουθούν να θέτουν εμπόδια στην ανάκαμψη και στην έξοδο της οικονομίας μας από την κρίση.

Είναι γεγονός ότι η προαναφερθείσα σταθεροποίηση της ελληνικής οικονομίας και η αποκατάσταση της εμπιστοσύνης, της αξιοπιστίας και της αναπτυξιακής προοπτικής της χώρας επιτεύχθηκαν με τεράστιο κόστος της προσαρμογής. Σε ορισμένες δε πτυχές της η προσαρμογή κατέστη εξαιρετικά πιο επώδυνη, ιδιαίτερα όταν ήταν αναγκαίο να προωθηθεί υπό το βάρος διατηρούμενων ακόμη ιδεολογικών, συντεχνιακών και γραφειοκρατικών στρεβλώσεων. Η μεγάλη πτώση του ΑΕΠ και γενικότερα της παραγωγικής δραστηριότητας και της απασχόλησης
κατά την περίοδο της προσαρμογής αποτελούν πράγματι οδυνηρές εξελίξεις για τα νοικοκυριά και τις επιχειρήσεις της χώρας και θα απαιτηθεί αρκετός χρόνος και προσπάθεια για να καλυφθούν οι πληγές που δημιουργήθηκαν.

Το πιο οδυνηρό, ωστόσο, είναι το γεγονός ότι από πολλές πλευρές συνεχίζεται η αποπροσανατολιστική τακτική της απόδοσης του κόστους προσαρμογής στα
προγράμματα που εφαρμόστηκαν για να εξασφαλιστεί η έξοδος της ελληνικής οικονομίας από τη μεγαλύτερη κρίση της ιστορίας της, αντί στις αιτίες, τις πολιτικές και τις πρακτικές που οδήγησαν (εντελώς αναίτια) την Ελλάδα σε αυτή την κρίση.

Αυτές οι πολιτικές και πρακτικές μας οδήγησαν στη χρεοκοπία και στην απώλεια ενός σημαντικού μέρους της ανεξαρτησίας της χώρας στην άσκηση της εγχώριας οικονομικής πολιτικής. Και αυτές οι πολιτικές, ιδιαίτερα στη δεκαετία του 2000, αλλά και των προηγούμενων δεκαετιών, μας οδήγησαν στην πτώση του ΑΕΠ και στη δραματική αύξηση της ανεργίας στην περίοδο 2010-2013. Δεν ήταν τα Μνημόνια που προκάλεσαν την τεράστια ύφεση και την πτώση του ΑΕΠ κατά 23,5% σε έξι (6) έτη, αλλά η προκλητική παραβίαση πριν από το 2009 από το ελληνικό δημόσιο και γενικότερα από το σύνολο του πολιτικού συστήματος της χώρας κάθε έννοιας χρηστής διαχείρισης, ακόμη και σε περιόδους κατά τις οποίες οι μακροοικονομικές ανισορροπίες στη χώρα είχαν λάβει εκρηκτικές διαστάσεις (έλλειμμα στο εξωτερικό ισοζύγιο τρεχουσών συναλλαγών της χώρας – με αντίστοιχο πλεόνασμα στο λογαριασμό κεφαλαίων - ύψους άνω των € 30 δις ή του 14% του ΑΕΠ). Πως θα μπορούσε άραγε να λειτουργήσει η χώρα χωρίς τα € 30 δις ετησίως του δανεισμού της από το εξωτερικό, εάν δεν εφάρμοζε τα προγράμματα
προσαρμογής που προέκυπταν από τα συμφωνηθέντα Μνημόνια;"

«Κόκκινα» δάνεια 77 δισ. ευρώ τρομάζουν κυβέρνηση και τραπεζίτες.

Σε μείζον θέμα για την κυβέρνηση και τους τραπεζίτες εξελίσσεται το καυτό θέμα των «κόκκινων» δανείων. Μετά τις προειδοποιήσεις του Γ. Στουρνάρα ότι πρέπει να βρεθούν λύσεις, χθες και το ΔΝΤ εξέφρασε τους προβληματισμούς του για την αύξηση της αδυναμίας πληρωμής των δανείων, στεγαστικών και επιχειρηματικών.

Από το βήμα του συνεδρίου του Economist, ο εκπρόσωπος του ΔΝΤ, Ρίσι Γκογιάλ (Rishi Goyal), ανέφερε ότι οι τράπεζες θα πρέπει να είναι σε θέση να υποστηρίξουν την ανάκαμψη της ελληνικής οικονομίας, προειδοποιώντας ότι θα υπάρξει πρόβλημα εάν δεν καταφέρουν να βελτιώσουν τους ισολογισμούς τους. «Εάν αντιμετωπιστεί το θέμα των "κόκκινων δανείων", τότε δεν θα υπάρχει κανένα πρόβλημα» κατέληξε.

Τα «κόκκινα» δάνεια που απειλούν να τινάξουν στον αέρα την κεφαλαιακή επάρκεια των τραπεζών και να προκαλέσουν τεράστια «τρύπα» μετά τα stresstests της ΕΕ, ήταν τον αντικείμενο ευρείας σύσκεψης που έγινε χθες στο Μαξίμου παρουσία του πρωθυπουργού, του Ευ. Βενιζέλου, του υπουργού Ανάπτυξης, Ν. Δένδια και κορυφαίων τραπεζιτών. Οι πληροφορίες αναφέρουν ότι συμφωνήθηκε πως οι τράπεζες είναι μεν θωρακισμένες αλλά πρέπει να υπάρξει πλαίσιο αντιμετώπισης των δανείων. Ο πρόεδρος της Τράπεζας Πειραιώς Μιχάλης Σάλλας, ο οποίος τόνισε ότι τα πράγματα στην οικονομία είναι πολύ καλύτερα σε σχέση με πριν από λίγο καιρό, ενώ για τα «κόκκινα» δάνεια είπε ότι είναι θέμα εξαιρετικά σοβαρό αλλά ελεγχόμενο και συνδέεται στενά με την πορεία ανάπτυξης του τόπου και την έξοδο από την κρίση. Παράλληλα, ο κ. Σάλλας τόνισε ότι οι ελληνικές τράπεζες είναι θωρακισμένες, και ισχυρά ανακεφαλαιοποιημένες και προανήγγειλε νέα «εργαλεία» για τη ρύθμιση των «κόκκινων» δανείων.

Αυτά τα νέα εργαλεία περιμένει και η αγορά προκειμένου να ξεκινήσει η ρευστότητα. Πάντως, ο κ. Σάλλας τόνισε ότι τα «κόκκινα» δάνεια είναι αυτή τη στιγμή της τάξης των 75-77 δις ευρώ. «Οι τράπεζες έχουν προβλέψεις πάνω από το 50%. Η δε περιουσία και οι εξασφαλίσεις που έχουν υπερβαίνουν το επιπλέον ποσό. Κατά συνέπεια, δεν υπάρχει πρόβλημα για το τραπεζικό σύστημα, απλά η επίλυση και η σταδιακή αντιμετώπισή του, θα πρέπει να γίνει με τρόπο που βοηθά την πορεία και την έξοδο από την κρίση της οικονομίας» ανέφερε.

Είπε επίσης ότι τα κόκκινα δάνεια δεν αφορούν 10 ή 20 ή 50 μεγάλες επιχειρήσεις, ούτε μόνο κάποια στεγαστικά δάνεια. Αφορούν χιλιάδες επιχειρήσεις. Συνδέεται η επίλυση του θέματος στενά με την ανάπτυξη της οικονομίας και είμαστε πολύ προσεκτικοί στο πως αυτό το αντιμετωπίζουμε. Δεν θέλησε πάντως να απαντήσει για το αν θα υπάρξει και «κούρεμα» δανείων.

ΤΡΑΠΕΖΕΣ - Πάνω από 2.000.000 τα δάνεια που δεν εξυπηρετούνται. Κίνδυνος από τις καταγγελίες

Ενας κίνδυνος πλανάται πάνω από την ελληνική οικονομία και αγορά ακινήτων. Είναι τα δύο εκατομύρια περίπου δάνεια που πλέον δεν εξυπηερετούνται και βρίσκονται ένα βήμα πριν από την καταγγελία από τις τράπεζες.

Πρόκειται για δάνεια μέχρι 1 εκατομμύριο ευρώ και οφείλονται από νοικοκυριά, επαγγελματίες και μικρές επιχειρήσεις και έχουν πάψει να εξυπηρετούνται τρεις μήνες και πλέον. Ετσι, ο συνολικός αριθμός των δανείων που εξακολουθεί να εξυπηρετείται περιορίστηκε στα 5 εκατομμύρια περίπου

Η ακτινογραφία των 2 εκατομμυρίων καθυστερήσεων, σύμφωνα με δημοσίευμα της "Καθημερινής" αριθμεί 800.000 καταναλωτικά, 900.000 πιστωτικές κάρτες, πάνω από 100.000 μικρά επιχειρηματικά δάνεια, αλλά και 300.000 στεγαστικά. Μετά από έξι χρόνια ύφεσης και πτώσης της κατανάλωσης, η εικόνα δείχνει να έχει ξεκαθαρίσει στο μέτωπο των καταναλωτικών δανείων και των πιστωτικών καρτών, η κατάρρευση των οποίων αποτέλεσε το άμεσο σύμπτωμα της κρίσης. Τα δάνεια της καταναλωτικής πίστης ήταν και τα πρώτα που καταγγέλθηκαν από τις τράπεζες στη διαδικασία του ξεκαθαρίσματος της αγοράς, ακόμη και αν η καταγγελία δεν συνοδευόταν με κατάσχεση περιουσιακών στοιχείων.
Δεν συμβαίνει όμως το ίδιο με τα στεγαστικά δάνεια. Το προστατευτικό πλαίσιο που υπήρχε όχι μόνο για την πρώτη κατοικία, αλλά και για το σύνολο της περιουσίας του δανειολήπτη, λειτούργησε ανασχετικά σε κάθε διάθεση καταγγελίας των σχετικών συμβάσεων, στον βαθμό που οι πλειστηριασμοί ήταν απαγορευμένοι. Η προσπάθεια επικεντρώθηκε στη ρύθμιση των συγκεκριμένων δανείων με επιμήκυνση της διάρκειας αποπληρωμής, καταβολή μιας ελάχιστης δόσης, που μπορούσε να εξυπηρετηθεί από το εισόδημα του δανειολήπτη, μόνο τόκων σε περίπτωση μεγάλης αδυναμίας ή ακόμη και παγώματος της οφειλής. Εντούτοις τα στοιχεία για την εξέλιξη των στεγαστικών δανείων σε καθυστέρηση δείχνουν ότι η κατάσταση κάθε άλλο παρά έχει εκτονωθεί. Μέσα στο 2013, 70.000 περίπου δανειολήπτες προστέθηκαν στον μακρύ κατάλογο των ασυνεπών οφειλετών, ο οποίος αριθμεί πλέον 300.000 νοικοκυριά, που καθυστερούν τη δόση του στεγαστικού τους δανείου για χρονικό διάστημα άνω των τριών μηνών. Μεταξύ αυτών ένας σημαντικός αριθμός εξ αυτών έχει εγκαταλείψει πλήρως την προσπάθεια κυρίως λόγω πλήρους αδυναμίας και λιγότερο λόγω απροθυμίας. Η αύξηση των καθυστερήσεων στα στεγαστικά δάνεια συρρίκνωσε τον αριθμό αυτών που συνεχίζουν να εξυπηρετούνται έστω και έπειτα από ρύθμιση. Ετσι στο τέλος του 2013, τα ενήμερα στεγαστικά δάνεια είναι κάτω από τις 800.000 από 860.000 στις αρχές του 2013 και 960.000 στις αρχές του 2012. Τα ακίνητα, ως το ισχυρότερο οχυρό της οικονομίας που συγκέντρωσε επί δεκαετίες τις αποταμιεύσεις και τις προσδοκίες προσπορισμού, θα κριθούν εντός του 2014. Μαζί θα κρίνουν επίσης τις αντοχές των ελληνικών νοικοκυριών αλλά και των τραπεζών, που ανακεφαλαιοποιήθηκαν με λεφτά των φορολογουμένων, χωρίς ακόμη να μπορεί να πεις κανείς με ασφάλεια ότι έχει γραφτεί και η τελική γραμμή στον λογαριασμό.
Οι δύο νομοθετικές πρωτοβουλίες που έχει αναλάβει η κυβέρνηση, η πρώτη για τη ρύθμιση των στεγαστικών δανείων που δεν έχουν καταγγελθεί από τις τράπεζες και η δεύτερη για τα δάνεια που απειλούνται ήδη με πλειστηριασμό, δεν έχει μέχρι σήμερα την αναμενόμενη απήχηση, παρά το γεγονός ότι οι προσδοκίες ανέβαζαν τον αριθμό εκείνων που θα προστρέξουν ακόμη και στις 200.000!
Τα στοιχεία δείχνουν ότι η ρύθμιση γι' αυτούς που έχουν καθυστερημένες οφειλές από στεγαστικά, ακόμη και αν η τράπεζα δεν έχει ακόμη καταγγείλει τη σύμβαση, έχει αξιοποιηθεί μέχρι σήμερα από μόλις 5.000 δανειολήπτες, ενώ ανάλογη υποδοχή έχει και ο νόμος για τους δανειολήπτες με οφειλές από στεγαστικά, τα ακίνητα των οποίων είναι ένα βήμα πριν από τον πλειστηριασμό. Με δεδομένο ότι η προθεσμία ένταξης των οφειλετών σε μία από τις δύο ρυθμίσεις, που επιτρέπει αποπληρωμή με ιδιαίτερα ευνοϊκούς όρους ή ακόμα και πάγωμα της τοκοχρεωλυτικής δόσης, λήγει αντίστοιχα τον Μάρτιο και τον Φεβρουάριο, η εικόνα για την τύχη ενός μεγάλου αριθμού ακινήτων θα αποκρυσταλλωθεί το προσεχές διάστημα.
Η απροθυμία ένταξης, που παρατηρείται μέχρι στιγμής, μπορεί να ερμηνευθεί από τις αυστηρές προϋποθέσεις που θέτουν οι δύο νόμοι, σε σχέση κυρίως με το σύνολο της ακίνητης περιουσίας και των καταθέσεων σε τράπεζες και λιγότερο με τα εισοδηματικά κριτήρια, που κατά κοινή ομολογία επιτρέπουν την ένταξη ενός μεγάλου αριθμού πολιτών. Το ενδεχόμενο ωστόσο να βγουν στον πλειστηριασμό 300.000 ακίνητα φαντάζει εφιαλτικό και απορρίπτεται τόσο από την πλευρά της κυβέρνησης όσο και από την πλευρά των τραπεζών.

Τράπεζες: Ζήστε και με λιγότερα!

Μετά την εφορία και οι τραπεζίτες θα βάζουν χέρι στο μισθό των Ελλήνων – Οριοθετούν αυθαίρετα στα 1.000 ευρώ το κόστος διαβίωσης για τετραμελείς οικογένειες

Προκειμένου να μην χάσουν οι τράπεζες τα λεφτά τους από τα «κόκκινα δάνεια» η κυβέρνηση επεξεργάζεται σχέδιο που ρυθμίζει το κόστος διαβίωσης της μέσης ελληνικής οικογένειας στα 1.000 ευρώ. Τα υπόλοιπα θα τα παίρνουν οι τράπεζες και η εφορία γεγονός που αναμένεται να οδηγήσει σε επικίνδυνες ατραπούς αφού - αν περάσει κάτι τέτοιο - ένα μεγάλο μέρος του λαού θα αναγκαστεί να ζήσει υπό συνθήκες απόλυτης φτώχειας.

Η υποχωρητικότητα της ελληνικής κυβέρνησης στις επιταγές της τρόικας δεν έχει τέλος. Σύμφωνα με πληροφορίες το σχέδιο-ταφόπλακα που επεξεργάζεται το οικονομικό επιτελείο προβλέπει τη σύσταση μιας νέας ανεξάρτητης αρχής που θα αποτελείται από υπουργούς και η οποία θα αναλάβει να «τρέξει» τις παραπάνω ρυθμίσεις για την εξόφληση όλων των κόκκινων δανείων.

Αδιαφορώντας για την δυσμενή θέση στην οποία έχει περιέλθει το μεγαλύτερο μέρος του ελληνικού λαού, οι ειδήμονες του οικονομικού επιτελείου υπολογίζουν αυθαίρετα και χωρίς κανένα ίχνος κοινωνικής ευαισθησίας ότι μια τετραμελής οικογένεια χρειάζεται 1.000 ευρώ το μήνα για να ζήσει. Στα έξοδα περιλαμβάνεται η διατροφή, η ένδυση, η στέγαση, η μόρφωση των παιδιών, οι ιατροφαρμακευτικές δαπάνες κλπ.

Με αυτόν τον τρόπο, οι τράπεζες, έχοντας στη διάθεσή τους τον «τιμοκατάλογο» ανάλογα με το αν ένα νοικοκυριό είναι μονομελές, ζευγάρι, τριμελής οικογένεια κ.ο.κ. θα εξετάζουν το κάθε αίτημα ξεχωριστά, θα αφαιρούν τις δαπάνες από το εισόδημα και το ποσό που περισσεύει θα πηγαίνει για την αποπληρωμή των δανείων.

Αποφασίζουν και... διατάζουν δηλαδή με μεθόδους άλλων εποχών, σοβιετικού τύπου, ότι ένα ζευγάρι με δυο παιδιά μπορεί να πληρώνει ενοίκιο, ηλεκτρικό ρεύμα, νερό, φαγητό, σχολικά είδη, φροντιστήρια, ξένες γλώσσες, ρουχισμό, πετρέλαιο – θέρμανση, ιατροφαρμακευτικές δαπάνες, μετακινήσεις με 1.000 ευρώ!

Ούτε λίγο ούτε πολύ, η κυβέρνηση εμφανίζεται διατεθειμένη να παραχωρήσει το δικαίωμα της αξιοπρεπούς διαβίωσης των Ελλήνων στους τραπεζίτες οι οποίοι θα αποφασίζουν για το ποια οικογένεια μπορεί να ζήσει με 1.000 ευρώ το μήνα!

Κοινώς θα οδηγήσουν σε απόλυτη φτωχοποίηση το μεγαλύτερο μέρος του λαού προκειμένου να αποπληρώνονται τα δάνεια, αφού αν μια οικογένεια έχει συνολικό εισόδημα πάνω από 1.000 ευρώ, το επιπλέον ποσό θα πηγαίνει απευθείας στις τράπεζες για τα μη εξυπηρετούμενα δάνεια.

Το εξοργιστικό είναι ότι βάζουν στην ίδια ζυγαριά το γάλα του παιδιού μας με τα κέρδη των τραπεζιτών αδιαφορώντας για τις αλυσιδωτές αντιδράσεις που θα προκαλέσει η περαιτέρω εξαθλίωση της ανθρώπινης αξιοπρέπειας του ελληνικού λαού.

Οι εγκέφαλοι που συνέλαβαν την ιδέα και φαίνονται αποφασισμένοι να την υλοποιήσουν, για να χρυσώσουν το χάπι στο λαό, οι ίδιοι και τα παπαγαλάκια των ΜΜΕ, παρουσιάζουν το όλο εγχείρημα ως μια θετική εξέλιξη καθώς όπως ισχυρίζονται οι δόσεις θα είναι μικρότερες και η διάρκεια αποπληρωμής θα επιμηκύνεται.

Σύμφωνα με πληροφορίες το κείμενο της πράξης του υπουργικού συμβουλίου βρίσκεται στη φάση της συγκέντρωσης υπογραφών από τα μέλη του και εντός των επόμενων ημερών πρόκειται να εκδοθεί.

Alpha Bank: Οι φόροι οδηγούν σε κατάρρευση τα ακίνητα.

Η δυσμενής κατάσταση στη αγορά ακινήτων οφείλεται μεταξύ άλλων και στην υπέρμετρη φορολογική επιβάρυνση της ακίνητης περιουσίας, ιδιαίτερα κατά το 2013, λόγω της επιβολής ταυτόχρονα στο τρέχον έτος του τέλους ακινήτων (ΕΕΤΗΔΕ) και του ΦΑΠ 2010, 2011 και 2012, εκτιμούν οι αναλυτές της Alpha Bank στο τελευταίο εβδομαδιαίο οικονομικό δελτίο της τράπεζας.

Οπως σημειώνεται, ο ισχύον φόρος επί των συναλλαγών ακινήτων επιβάλλεται σε αντικειμενικές αξίες ακινήτων που σε πολλές περιπτώσεις είναι τώρα υψηλότερες από τις πραγματικές αξίες.

Σύμφωνα με τους αναλυτές της τράπεζας, τα μέτρα αυτά αποτελούν το απόλυτο αντικίνητρο για την ανάκαμψη των συναλλαγών επί ακινήτων, παρά τις πολύ χαμηλές ζητούμενες τιμές για αξιόλογα ακίνητα σε πολλές περιπτώσεις.

Οι προοπτικές του κατασκευαστικού κλάδου το 2013, προστίθεται, θα εξαρτηθούν από την ήδη προωθούμενη επανεκκίνηση των έργων υποδομής που ενδέχεται εν μέρει να αντισταθμίσει τη συνεχιζόμενη ταχεία υποχώρηση της κατασκευής κατοικιών.

Σε κάθε περίπτωση, η ανάκαμψη του κατασκευαστικού κλάδου και της δραστηριότητας στην αγορά ακινήτων αποτελούν προϋπόθεση για την ανάκαμψη πολλών βιομηχανικών κλάδων και της οικονομίας γενικότερα, αναφέρουν οι αναλυτές της Alpha Bank.

Από κόσκινο όλα τα «κόκκινα» δάνεια των ευρωπαϊκών τραπεζών.

Πηγή της Ευρωπαϊκής Αρχής Τραπεζών (ΕΑΤ) δήλωσε απόψε ότι θα ζητηθεί από τις μεγάλες τράπεζες σε όλη την Ευρωπαϊκή Ένωση να υιοθετήσουν έναν ενιαίο ορισμό των μη εξυπηρετούμενων δανείων ενόψει του επικείμενου ελέγχου των βιβλίων τους, κάτι το οποίο εκτιμάται ότι θα καταστήσει πιο δύσκολο αυτές να αποπειρώνται να συγκαλύπτουν τις επισφάλειές τους με τη χρήση των ισχυόντων ανά χώρα κανόνων.

Η Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα (ΕΚΤ) ελπίζει να αρχίσει την διαδικασία ελέγχου των ποιοτικών χαρακτηριστικών του ενεργητικού των μεγάλων τραπεζών της 17μελούς ευρωζώνης εντός του έτους.

Η αξιολόγηση αυτή θα συμπεριλάβει μια λεπτομερειακή εξέταση του εάν διαθέτουν επαρκή ίδια κεφάλαια διαθέσιμα για να αντιμετωπίσουν τον κίνδυνο να μην αποπληρωθούν δάνεια που έχουν χορηγήσει, προκειμένου η ΕΚΤ να κρίνει την κατάστασή τους πριν καταστεί ο εποπτικός φορέας του χρηματοπιστωτικού τομέα, στα τέλη του 2014.

Οι εθνικοί εποπτικοί φορείς στις άλλες χώρες-μέλη της ΕΕ θα κληθούν να προχωρήσουν σε παρόμοιους ελέγχους σε χώρες-μη μέλη της ευρωζώνης. Και οι δύο αυτές διαδικασίες ελέγχου, τις οποίες θα συντονίσει η ΕΑΤ, θα επικεντρωθούν στις "προβληματικές κατηγορίες" των χορηγήσεων σε συγκεκριμένες χώρες, ιδίως στους τομείς των δανείων προς ναυτιλιακές επιχειρήσεις, των δανείων προς κτηματομεσιτικές επιχειρήσεις αλλά και των στεγαστικών δανείων.

Η μη κατονομαζόμενη πηγή της ΕΑΤ ανέφερε, μιλώντας στο πρακτορείο ειδήσεων Ρόιτερς, ότι ένα χαρακτηριστικό-κλειδί του ελέγχου ποιότητας των στοιχείων του ενεργητικού των τραπεζών αυτών θα είναι η εναρμόνιση του τρόπου με τον οποίο οι τράπεζες κατηγοριοποιούν τα δάνεια. Οι εποπτικοί φορείς στην ΕΕ χρησιμοποιούν διάφορους τρόπους για να καταγράφουν τα προβληματικά ή μη εξυπηρετούμενα δάνεια, κάτι που καθιστά δύσκολες τις συγκρίσεις από χώρα σε χώρα.

Η ΕΑΤ προχώρησε πρόσφατα σε μια διαβούλευση με αντικείμενο τον καθορισμό ενός ενιαίου τρόπου καθ΄ άπασα την επικράτεια της ΕΕ για να καταγράφονται οι επισφάλειες αυτές και εργάζεται ώστε να οριστικοποιηθεί ο ενιαίος αυτός ορισμός ως το Σεπτέμβριο, ώστε να μπορέσει να χρησιμοποιηθεί στον επικείμενο έλεγχο των βιβλίων των τραπεζών.

"Θα ζητήσουμε από όλους να χρησιμοποιήσουν αυτόν τον ενιαίο ορισμό", ανέφερε η πηγή της ΕΑΤ.

Σε ένα σημείωμά της που είχε δημοσιευτεί την 14η Αυγούστου, η Moody΄s Analytics, εταιρία αναλύσεων που ανήκει στον φερώνυμο οίκο αξιολόγησης, επισήμανε ότι ο ενιαίος ορισμός των μη εξυπηρετούμενων δανείων θα "θέσει τα θεμέλια για να δημιουργηθεί ένας νέος ευρωπαϊκός κανόνας για τους ελέγχους αντοχής" των τραπεζών.

"Περαιτέρω, θα προσδώσει πολύ μεγαλύτερη αξιοπιστία στον εποπτικό ρόλο τον οποίο η ΕΚΤ θα κληθεί να αναλάβει", τόνισε ο διευθυντής της Moody΄s Analytics Αλέσιο Μπαλντουίνι.

Πάντως μια εκπρόσωπος της ΕΚΤ είπε ότι δεν έχει ληφθεί οριστική απόφαση σχετικά με την μεταχείριση των μη εξυπηρετούμενων δανείων.

Ο έλεγχος αντοχής των τραπεζών που είχε γίνει το 2011 και βασίστηκε σχεδόν εντελώς στους εθνικούς εποπτικούς φορείς και ορισμούς επικρίθηκε ευρέως για το γεγονός ότι είχε καταλήξει στο συμπέρασμα ότι οι 70 μεγαλύτερες ευρωπαϊκές τράπεζες χρειάζονται συνολικά μόλις 106 δισεκ. ευρώ για να ανακεφαλαιοποιηθούν.

Τράπεζες: Δρομολογούν κοινά εργαλεία διαχείρισης των "κόκκινων" δανείων.

Κοινή δράση συμφώνησαν, σύμφωνα με πληροφορίες, να αναλάβουν οι τέσσερις συστημικές τράπεζες στον τρόπο αντιμετώπισης των «κόκκινων» δανείων, σε μια προσπάθεια να... προλάβουν τα αποτελέσματα του νέου διαγνωστικού ελέγχου της BlackRock, και των τεστ κοπώσεως, αλλά και να δημιουργήσουν ανάχωμα για τις προβληματικές χορηγήσεις.

Όπως είχε αποκαλύψει το Capital.gr (Τραπεζική... ένωση για τα "κόκκινα" δάνεια), οι ελληνικές τράπεζες έχουν καθίσει στο ίδιο τραπέζι, αναζητώντας τρόπο «αναχαίτισης» του φαινομένου των μη εξυπηρετούμενων και προβληματικών δανείων. Τόσο στο πλαίσιο των πρωτοβουλιών της Ένωσης Ελληνικών Τραπεζών, όσο και σε στενή μεταξύ τους συνεργασία, οι τέσσερις πιστωτικοί όμιλοι που λειτουργούν υπό τη σκέπη του Ταμείου Χρηματοπιστωτικής Σταθερότητας, τώρα έρχονται... ακόμα πιο κοντά, για πρώτη φορά σε τέτοια κλίμακα, αφού στάθμισαν τους κινδύνους που ελλοχεύουν από πιθανή έκρηξη των μη εξυπηρετούμενων δανείων.

Άλλωστε, στο αναθεωρημένο μνημόνιο υπάρχει δέσμευση για την κατάρτιση ενός ενιαίου στρατηγικού σχεδίου για τον χρηματοπιστωτικό κλάδο. Και αυτό ήταν που προωθούσε το ΤΧΣ, σε συνεργασία με το οικονομικό επιτελείο της κυβέρνησης και την Τράπεζα της Ελλάδος.

Από τη στιγμή δε, που δεν μπορεί, τουλάχιστον στον ορατό ορίζοντα, να εμποδιστεί η αυξητική τάση των «κόκκινων» δανείων, και οι προβλέψεις για την ύφεση και την ανεργία είναι μάλλον ζοφερές, εκτιμήθηκε πως έπρεπε να κινηθούν αποφασιστικά, κάτι που πριν την ολοκλήρωση της ανακεφαλαιοποίησης δεν αποτελούσε βασική προτεραιότητα.

Όπως εξηγούν ανώτερα τραπεζικά στελέχη, το πρώτο βήμα θα αφορά στη συνεργασία των τραπεζών για τον εντοπισμό των πελατών που διαθέτουν προβληματικά δάνεια σε περισσότερες από μία τράπεζα. Στη συνέχεια θα αναζητηθούν τα εργαλεία που θα δίνουν το δικαίωμα στις τράπεζες να προχωρούν στην από κοινού διαχείριση των εν λόγω χορηγήσεων. Και όλα αυτά, με “φόντο” τη νέα διαγνωστική μελέτη της BlackRock και τα stress test, που όπως είχε πρώτο αναφέρει το Capital.gr ("Οι άνδρες με τα μαύρα επιστρέφουν") θα γίνουν συμπληρωματικά, με τη μελέτη του αμερικανικού οίκου να αποτελεί στην ουσία υποσύνολο των stress test.

Σύμφωνα με απόλυτα εξακριβωμένες πληροφορίες, οι τράπεζες στο πλαίσιο του “Troubled AssetReview” (TAR), της επισκόπησης δηλαδή των προβληματικών παγίων, θέλουν να κινηθούν συνολικά, εφαρμόζοντας κοινή πρακτική. Με αυτόν τον τρόπο εκτιμούν ότι θα καταφέρουν να εμποδίσουν την περαιτέρω διόγκωση του φαινομένου και ταυτόχρονα να εμφανίσουν καλύτερα εικόνα στο νέο έλεγχο της BlackRock.

Έλεγχος σε τρία σημεία

Οι ελληνικές τράπεζες έπρεπε έως τέλος Ιουλίου να έχουν δώσει όλα τα απαιτούμενα στοιχεία με τα οποία θα διεξαχθεί ο έλεγχος της BlackRock. Ωστόσο, σύμφωνα με πληροφορίες, έχουν ζητήσει και λάβει παράταση δύο εβδομάδων.

Ο έλεγχος θα γίνει σε τρία καίρια σημεία: Το πρώτο αφορά τα χαρτοφυλάκια των μη εξυπηρετούμενων δανείων, το δεύτερο τους τρόπους με τους οποίους διαχειρίζονται τα “κόκκινα” δάνεια και το τρίτο τις προβληματικές χορηγήσεις των θυγατρικών στο εξωτερικό.

Έτσι, εκτιμάται ότι η BlackRock θα έχει μία όσο το δυνατόν πιο συνολική εικόνα για τα προβληματικά assets, με αποτέλεσμα τα stress test που θα ακολουθήσουν να αποτυπώνουν την πραγματική εικόνα των τραπεζών και τις “αντοχές” τους σε ακραίες καταστάσεις. Στην ουσία, ο αμερικανικός οίκος θα “τρέξει” τη διαδικασία και τη συλλογή των απαιτούμενων στοιχείων και η Τράπεζα της Ελλάδος σε συνεργασία με την Ευρωπαϊκή Τραπεζική Αρχή θα διενεργήσει τα τεστ κοπώσεως. Τα αποτελέσματα αναμένονται έως το τέλος του έτους.

Οι τράπεζες πιστεύουν πως δεν θα “ματώσουν” εξαιτίας των νέων stress test. Τουλάχιστον, όχι σε τέτοιο βαθμό που να απαιτηθεί εκ νέου κεφαλαιακή ενίσχυση από τους μετόχους. Αυτό ξεκαθαρίζουν σε κάθε ευκαιρία, αυτό διαβεβαίωσαν και τον πρωθυπουργό στην κατ΄ ιδίαν συνάντησή τους στο Μέγαρο Μαξίμου.

Εκτιμούν, εξάλλου, ότι ακόμη και αν το αποτέλεσμα της νέας άσκησης προσομοίωσης ακραίων καταστάσεων “δείξει” επιπρόσθετα κεφάλαια, αυτά θα είναι περιορισμένα και σε κάθε περίπτωση θα “αντισταθμίζονται” από τις κινήσεις που θα έχουν γίνει έως το τέλος του έτους.

Η... ψυχραιμία των τραπεζών οφείλεται επίσης στις υψηλές σωρευτικά προβλέψεις που έχουν ήδη σχηματίσει. Μάλιστα, σε ορισμένες περιπτώσεις ικανοποιούν ακόμη και το δυσμενές σενάριο που έθεσε ως παραδοχή η BlackRock στην προηγούμενη διαγνωστική μελέτη, άσχετα αν οι τότε παραδοχές αποδείχθηκαν πολύ «αισιόδοξες».

Ακόμα ένας παράγοντας που καθησυχάζει τις τράπεζες είναι το διαθέσιμο “μαξιλάρι” του ΤΧΣ. Το πακέτο των 50 δισ. ευρώ για τις τράπεζες δεν έχει εξαντληθεί, με τις εκτιμήσεις να τοποθετούν τα αχρησιμοποίητα κεφάλαια πάνω από 8 δισ. ευρώ (ίσως ξεπερνά και τα 10 δισ. ευρώ). Αν αυτό το απόθεμα μείνει “άθικτο”, τότε ο πιστωτικός κλάδος διαθέτει ένα σημαντικό “μαξιλάρι” ασφαλείας, στην περίπτωση που χρειαστούν επιπρόσθετα κεφάλαια.

Πωλούν ξενοδοχεία.

Σε πωλήσεις των στοιχείων ενεργητικού τους προχωράνε οι συστημικές τράπεζες, προκειμένου να ενδυναμώσουν την κεφαλαιακή τους βάση και να ενισχύσουν τους δείκτες βασικών ιδίων κεφαλαίων. Τα πολυτελή ξενοδοχεία, όπως είναι ο Αστέρας της Βουλιαγμένης, που ανήκει στον όμιλο της Εθνικής (και ήδη τρέχει η β΄ φάση του διαγωνισμού), το Χίλτον που ανήκει στον όμιλο της Alpha, και το King George, που ανήκει στον όμιλο της Eurobank, είναι ισχυρά assets. Οι διοικήσεις βρίσκονται σε επαφές με επενδυτές για την πώληση των ξενοδοχειακών μονάδων. Η Εθνική στο χαρτοφυλάκιο της διαθέτει 15 ξενοδοχειακές μονάδες (όπως το Gerakina Beach στη Χαλκιδική), η Αlpha Bank στα προς πώληση ακίνητα περιλαμβάνει 9 ξενοδοχειακές μονάδες, και η Εurobank τρία ξενοδοχεία.

Οριστικά στη Eurobank το Ταχυδρομικό Ταμιευτήριο.

- Αποφασίστηκε στη συνεδρίαση του Γ.Σ. του Ταμείου Χρηματοπιστωτικής Σταθερότητας
- Μετά την εξαγορά του Ταχυδρομικού Ταμιευτηρίου και τηςProton Bank, η Eurobank γίνεται η 4η μεγαλύτερη τράπεζα της Ελλάδας
- Το φθινόπωρο η μερική ή ολική ιδιωτικοποίηση της Eurobank
- Με την εξαγορά του ΤΤ η Eurobank αυξάνει τις πιθανότητες ιδιωτικοποίησής της

Οριστικά στη Eurobank περνά το Ταχυδρομικό Ταμιευτήριο, όπως αποφάσισε το απόγευμα του Σαββάτου η Γενική Συνέλευση του Ταμείου Χρηματοπιστωτικής Σταθερότητας.

H Eurobank είναι ο προτιμητέος υποψήφιος αγοραστής του Νέου Ταχυδρομικού Ταμιευτηρίου (ΝΤΤ), ανακοίνωσε επίσημα το απόγευμα του Σαββάτου του ΤΧΣ.

Το ΤΧΣ και η Eurobank θα συνεργαστούν με στόχο να υπογραφεί δεσμευτική συμφωνία τη Δευτέρα 15 Ιουλίου 2013, αναφέρει η επίσημη ανακοίνωση.Συγκεκριμένα, το ΤΧΣ ανακοίνωσε ότι ολοκλήρωσε τη διαγωνιστική διαδικασία για την πώληση του Νέου Ταχυδρομικού Ταμιευτηρίου και αποφάσισε να προχωρήσει με την πώληση του στην Eurobank.

Όπως σημειώνεται στη σχετική ανακοίνωση, "το ΤΧΣ και η Eurobank θα συνεργαστούν με στόχο να υπογραφεί δεσμευτική συμφωνία τη Δευτέρα 15 Ιουλίου 2013".

Στη διαγωνιστική διαδικασία, έλαβαν μέρος τέσσερις ελληνικές τράπεζες, η Alpha Bank, η Εθνική Τράπεζα, η Eurobank και ο όμιλος Πειραιώς.
Η Goldman Sachs ενεργεί ως χρηματοοικονομικός σύμβουλος του ΤΧΣ για την εν λόγω συναλλαγή.

Μετά την αγορά της Proton Bank και του Ταχυδρομικού Ταμιευτηρίου, η Eurobank θα γίνει τέταρτος συστημικός πόλος, ώστε να ακολουθήσει η μερική ή ολική ιδιωτικοποίησή της το φθινόπωρο.

Ακίνητα αξίας €7,6 δισ. έχουν οι 4 συστημικές τράπεζες.

Στα €7,6 δις. υπολογίζεται η αξία της ακίνητης περιουσίας των 4 συστημικών τραπεζών, σύμφωνα με τα στοιχεία που προκύπτουν από τα ενημερωτικά τους δελτία για την ανακεφαλαιοποίηση. Μάλιστα, οι τέσσερις μεγάλες ελληνικές τράπεζες διαθέτουν 9.200 ακίνητα.

Ένα σημαντικό μέρος αυτών των ακινήτων ιδιοχρησιμοποιούνται για τη στέγαση υποκαταστημάτων και λοιπών δραστηριοτήτων, ενώ μεγάλος είναι ο αριθμός των εμπορικών ακινήτων, κυρίως καταστήματα και κτίρια γραφείων, η πλειονότητα των οποίων έχει περάσει στον έλεγγο των τραπεζών μετά από πλειστηριασμούς.

Με την αγορά real estate σε ελεύθερη πτώση, οι διοικήσεις των τραπεζών έχουν προς το παρόν ελάχιστα περιθώρια αξιοποίησης του τεράστιου χαρτοφυλακίου ακινήτων. Και αυτό παρά το γεγονός πως τα προς αξιοποίηση ακίνητα θα αυξηθούν περαιτέρω με την μείωση των υποκαταστημάτων μετά τις συγχωνεύσεις που προηγήθηκαν.

Ηδη, πάντως, οι διοικήσεις αναφέρουν στα ενημερωτικά δελτία πως τα προς πώληση ακίνητα προσεγγίζουν τα 1.000
Σύμφωνα με το ενημερωτικό δελτίο της Εθνικής Τράπεζας, στις 31/12/2012 ο όμιλος είχε στην κατοχή του 2.557 ακίνητα, από τα οποία 1.711 είναι κτίρια.

Στην Τράπεζα Πειραιώς δεν συμπεριλαμβάνουν στον κατάλογο των 2.831 ακινήτων, 45 ακίνητα τα οποία είναι ήδη προς πώληση (αξίας €18,5 εκατ.). Το πλέον πολύτιμο, με βάση την αξία, ακίνητο του ομίλου Πειραιώς είναι το εμπορικό κέντρο Citylink (στο κτίριο του Μετοχικού Ταμείου Στρατού στο Σύνταγμα), αξίας €431 εκατ., ενώ ακολουθεί επενδυτικό οικόπεδο στη Λευκωσία που έχει εγγραφεί στα βιβλία της τράπεζας με αξία €82 εκατ.

Στο χαρτοφυλάκιο της Alpha Bank περιλαμβάνονται και 810 ακίνητα προς πώληση τα οποία προήλθαν από πλειστηριασμούς, εκ των οποίων τα 159 είναι οικόπεδα ή αγροτεμάχια και τα 651 είναι κτίρια. Στην πρώτη δεκάδα των ακινήτων της Alpha Bank βρίσκονται μόνο κτίρια γραφείων (με ακριβότερα τα κτίρια που στεγάζουν τις κεντρικές υπηρεσίες), όλα στην Αθήνα.
Αναλυτικά στοιχεία για το τμήμα του χαρτοφυλακίου ακινήτων που προέρχεται από πλειστηριασμούς δίνουν στο ενημερωτικό τους δελτίο και κάποιες από τις άλλες τράπεζες. Τα ακίνητα της Εθνικής που αποκτήθηκαν ως «αποτέλεσμα αναγκαστικής εκτέλεσης εμπράγματης εξασφάλισης από υπερήμερα δάνεια» είχαν λογιστική αξία €212,7 εκατ. στις 31 Δεκεμβρίου 2012.

Στην Eurobank, από το συνολικό χαρτοφυλάκιο ακινήτων αξίας περί τα €1,7 δισ., ακίνητα («και λοιπός εξοπλισμός») αναπόσβεστης αξίας €523 εκατ. προέρχεται από πλειστηριασμούς. Για παράδειγμα, ένα από τα 10 σημαντικότερα ακίνητα της Eurobank με βάση την εύλογη αξία στις 31/12/2012 ήταν το ξενοδοχείο «Καψής» στην Ιξιά της Ρόδου (αξίας περί τα €51 εκατ.) το οποίο έχει προέλθει από πλειστηριασμό.
Στα 10 μεγαλύτερα ακίνητα της τράπεζας περιλαμβάνεται ένα ακόμα ξενοδοχείο, το King George στο Σύνταγμα, εύλογης αξίας €55 εκατ., η διαχείριση του οποίου παραχωρήθηκε πρόσφατα στον όμιλο Λασκαρίδη που ελέγχει το «Μεγάλη Βρετανια», καθώς και το κτίριο που στεγάζει το Praktiker στη Μεταμόρφωση, εύλογης αξίας €24,7 εκατ.
Το ακριβότερο ακίνητο του ομίλου Eurobank είναι το κτίριο στη Νέα Ιωνία που ήταν η έδρα του οργανισμού «Αθήνα 2004» και σήμερα στεγάζει κεντρικές υπηρεσίες. Η εύλογη αξία του στις 31/12/2012 υπολογίζονταν στα €98,9 εκατ.

Γενικός Γραμματέας της Ένωσης Ελληνικών Τραπεζών: "Οι τράπεζες δεν θέλουν να μαζέψουν σπίτια και αυτοκίνητα"

"Το θέμα των πλειστηριασμών άνοιξε και έκλεισε από τον υπουργό και εγώ δεν παίρνω θέση. Σε καμία περίπτωση δεν υπάρχει πίεση από τις τράπεζες για αναστολή του παγώματος των πλειστηριασμών. Οι τράπεζες δεν θέλουν να μαζέψουν σπίτια και αυτοκίνητα. Δεν υπάρχει πίεση από την πλευρά των τραπεζών και κατά τα άλλα δεν θέλω να κάνω καμία δήλωση".
Αυτό ανέφερε ο γενικός γραμματέας της Ένωσης Ελληνικών Τραπεζών (ΕΕΤ), Χρήστος Γκόρτζος, μιλώντας στην συνεδρίαση της επιτροπής Παραγωγής και Εμπορίου της Βουλής που συνεδριάζει για το νομοσχέδιο για την ευνοϊκή μεταχείριση δανειοληπτών με ενήμερα δάνεια.
Παράλλληλα, πρόσθεσε πως τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα επιθυμούν να καταργηθούν οι προσωρινές διαταγές υπέρ των δανειοληπτών που είχαν εισαχθεί με το νόμο Κατσέλη. Τι είπε; "Εμείς θα θέλαμε αυτή η διάταξη να καταργηθεί. Αυτή η διάταξη είναι μια διαδικασία δικαστική η οποία είναι εξαιρετικά πρόχειρη και εξαιρετικά έωλη. Επομένως η πρόχειρη αυτή διαδικασία προκαταλαμβάνει την τελική δικαστική απόφαση και θα θέλαμε να εξαλειφθεί".

Fitch:αναβάθμιση του αξιόχρεου των-καλυμμένων με στεγαστικά δάνεια-ομολόγων 4 τραπεζών μας.

Ο οίκος Fitch αναβάθμισε τα καλυμμένα με στεγαστικά δάνεια ομόλογα (mortgage covered bonds) της Εθνικής Τράπεζας, της Τράπεζας Πειραιώς, της Alpha Bank και της Eurobank.Τα καλυμμένα ομόλογα της Alpha ύψους 3,75 δισ. ευρώ αναβαθμίστηκαν στη βαθμίδα Β από τη βαθμίδα CCC+, με αρνητική προοπτική. Οι καλυμμένοι τίτλοι της Eurobank, ύψους 2,45 δισ. ευρώ, αναβαθμίστηκαν σε Β από CCC+, με αρνητική προοπτική. Τα καλυμμένα ομόλογα της Εθνικής (του προγράμματος Ι), ύψους 8,46 δισ. ευρώ, αναβαθμίστηκαν σε Β από Β- και με αρνητική προοπτική, ενώ τα καλυμμένα ομόλογά της ίδιας τράπεζας (του προγράμματος ΙΙ), ύψους 8,4 δισ. ευρώ, αναβαθμίστηκαν σε Β από CCC+, επίσης με αρνητική προοπτική. Οι καλυμμένοι τίτλοι της Πειραιώς, ύψους 1,25 δισ. ευρώ, αναβαθμίστηκαν σε Β από CCC+ με αρνητική προοπτική. Η νέα αξιολόγηση των ομολόγων αυτών ακολουθεί την αναβάθμιση του ελληνικού αξιόχρεου και των αντίστοιχων τραπεζών στη βαθμίδα Β- από τη CCC, αντανακλώντας την άποψη του οίκου Fitch για τη διαδικασία νέας εξισορρόπησης της ελληνικής οικονομίας και την ανακεφαλαιοποίηση των τραπεζών.

«ΑΝΑΠΟΤΕΛΕΣΜΑΤΙΚΗ, ΑΝΕΠΙΘΥΜΗΤΗ, ΑΝΕΦΙΚΤΗ» - Alpha Bank: Σε μη βιώσιμα επίπεδα η φορολογία των ακινήτων.

«Όχι» στην αξιοποίηση της φορολογίας των ακινήτων ως μέσον αναδιανομής των εισοδημάτων στην κοινωνία, χαρακτηρίζοντάς την μάλιστα «αναποτελεσματική, ανεπιθύμητη, ανέφικτη», λέει σε σχετική μελέτη της η Διεύθυνση Οικονομικών Μελετών της Alpha Bank.

Όπως επισημαίνει, «μετά από πρωτοφανή πτώση την περίοδο 2008-2012, η δραστηριότητα στην αγορά ακινήτων σήμερα έχει καθηλωθεί σε υπέρμετρα χαμηλά επίπεδα και συνεχίζει να μειώνεται, συμπαρασύροντας πολλούς σημαντικούς κλάδους της οικονομίας.

Επίσης, παρά τη σημαντική πτώση των τιμών των ακινήτων, ο αριθμός των συμβολαίων συναλλαγών επί ακινήτων το 2012 μειώθηκε κατά 83,3% σε σχέση με το 2005 ενώ η αναζωπύρωση της αγοράς ακινήτων εμποδίζεται από το κομφούζιο που επικρατεί στη φορολογία της ακίνητης περιουσίας, με τα διάφορα νέα φορολογικά μέτρα να αποφασίζονται χωρίς εξασφάλιση της δυνατότητας επιβολής τους και χωρίς να εξετάζεται η σχέση τους με προϋπάρχοντα μέτρα που ήδη επιβαρύνουν τα ακίνητα για τον ίδιο σκοπό οδηγώντας έτσι σε υπερ-φορολόγηση, ιδιαίτερα των συνεπών φορολογουμένων.

Η αποτελεσματική φορολόγηση της πραγματικής αξίας και της υπεραξίας των ακινήτων είναι δίκαιη και αναγκαία στο βαθμό που αυτή η αξία οφείλεται σε υποδομές και υπηρεσίες που παρέχονται από το κράτος.

Ωστόσο, όταν η φορολογική επιβάρυνση των ακινήτων διογκώνεται ανεξέλεγκτα σε μη βιώσιμα επίπεδα, όπως συμβαίνει το 2013, η κατοχή ακινήτων γίνεται πλέον ζημιογόνα για τους ιδιοκτήτες τους και μάλιστα χωρίς να υπάρχει αγορά για τη ρευστοποίηση ενός μέρους αυτών των ακινήτων.

Χωρίς δε την αναζωπύρωση των συναλλαγών στην αγορά ακινήτων, η αποτελεσματική εφαρμογή της όποιας φορολογίας επί των ακινήτων, και ακόμη και αυτής της ίδιας της φορολογίας εισοδήματος, δεν είναι εφικτή.

Ο σχεδιαζόμενος Ενιαίος Φόρος Ακίνητης Περιουσίας δεν πρέπει να χρησιμοποιείται ως μέσον αναδιανομής εισοδήματος αλλά ως ανταποδοτικός φόρος επί συγκεκριμένου ακινήτου.

Η ενδεδειγμένη φορολόγηση των ακινήτων με βάση την διεθνή εμπειρία είναι ένας φόρος όπως ο φόρος που επιβάλλεται μέσω της ΔΕΗ (ΕΕΤΗΔΕ), με τον φορολογικό συντελεστή για την πλειονότητα των ακινήτων να διαμορφώνεται σε 0,5% περίπου (από 0,3%-0,4% του ΕΕΤΗΔΕ), έτσι ώστε να είναι δυνατόν να δοθούν φορολογικές ελαφρύνσεις για μικρά ακίνητα σε περιοχές με χαμηλή αντικειμενική αξία, και το Δημόσιο να είναι σε θέση να εισπράττει περί τα €3,0 δισ. τον χρόνο από τη φορολογία των ακινήτων.

Φορολογικοί συντελεστές επί της ακίνητης περιουσίας (αντί επί κάθε ακινήτου χωριστά) που ανέρχονται σε 1%-2% είναι αναποτελεσματικοί, ανεπιθύμητοι και εν πολλοίς, ανέφικτοι. Είναι δε καταστροφικοί όχι μόνον για την αγορά ακινήτων αλλά και για την οικονομία ως σύνολο».

Το 2014 θα πιάσουν “ταβάνι” τα “κόκκινα” δάνεια.

Είναι ο μεγαλύτερος «πονοκέφαλος» για τους τραπεζίτες μετά την ανακεφαλαιοποίηση. Τα «κόκκινα» δάνεια «αναρριχήθηκαν" στο 24,6% στο τέλος του 2012, όταν πριν λίγα χρόνια βρίσκονταν κάτω από 10%, ενώ οι εκτιμήσεις των τραπεζών τα τοποθετούν άνω του 25% σήμερα.

Πρόκειται για ένα... πραγματικό εφιάλτη για τους πιστωτικούς ομίλους, αφού στην περίπτωση που το φαινόμενο συνεχιστεί με την ίδια ένταση, είναι δεδομένο ότι θα δημιουργηθούν πρόσθετες κεφαλαιακές ανάγκες, σε τέτοιο βαθμό που να απειλούν την ίδια την ανακεφαλαιοποίηση.

Το εκρηκτικό μείγμα της έλλειψης ρευστότητας, της τρομακτικής αύξησης της ανεργίας αλλά και των ληξιπρόθεσμων οφειλών του δημοσίου προς τους ιδιώτες, “συντηρεί” την τάση αύξησης των “κόκκινων” δανείων. Την ίδια ώρα, ο κόσμος έχει χάσει πλέον τις αντοχές του και κάνει περικοπές στην εξυπηρέτηση των χρεών του για να ικανοποιήσει άλλες πιο σημαντικές και άμεσες ανάγκες της καθημερινότητας. Σε όλα τα ανωτέρω, έρχονται να προστεθούν αυτοί που εκμεταλλεύονται την κρίση για να μην πληρώσουν τα χρέη τους, μία πρακτική που συνοψίζεται στην έννοια του “ηθικού κινδύνου”, την οποία λαμβάνουν σοβαρά πλέον υπόψη οι τράπεζες.

Ειδικότερα για τον ηθικό κίνδυνο, οι τράπεζες αντιμετωπίζουν ένα επιπρόσθετο πρόβλημα, ωστόσο σε καμία περίπτωση δεν είναι αυτό που κάνει τη διαφορά. Παρ’ όλα αυτά, αν δεν υπήρχε ο «ηθικός κίνδυνος», οι τράπεζες τονίζουν ότι θα ήταν πολύ πιο «επιθετικές» στις ρυθμίσεις δανείων, προσφέροντας ακόμη περισσότερες επιλογές.

Με τα σημερινά ωστόσο δεδομένα, πως μπορεί να αναχαιτιστεί το φαινόμενο των μη εξυπηρετούμενων δανείων και μέχρι που μπορεί να φτάσει;

Αρμόδιο τραπεζικό στέλεχος με μεγάλη εμπειρία και σημαντικό έργο στον τομέα του, τοποθετεί το “αποκορύφωμα” των κόκκινων δανείων μέσα στο 2014 και πιο συγκεκριμένα στο πρώτο τετράμηνο του επόμενου έτους. “Αν σταματήσει η ύφεση, τότε θα συγκρατηθεί και η ανεργία, με αποτέλεσμα να φανεί σταδιακά ο αντίκτυπος και στις καθυστερήσεις δανείων”, σημειώνει.

Παρ΄ όλα αυτά, ο ίδιος χαρακτηρίζει πολύ δύσκολη αποστολή την αναχαίτιση του φαινομένου, ακριβώς γιατί πολλά εξαρτώνται από την ίδια την οικονομία. “Στην περίπτωση που δούμε έστω τα πρώτα σημάδια ανάκαμψης, τότε θα πρέπει να περιμένουμε βελτίωση των συνθηκών σε όλα τα επίπεδα”, προσθέτει.

Σε αυτό το πλαίσιο, αναμένεται βελτίωση της οικονομικής κατάστασης μετά το ερχόμενο καλοκαίρι, γεγονός που μεταθέτει την βελτίωση των στοιχείων μετά από έξι μήνες. Και αυτό γιατί στα επίσημα νούμερα υπάρχει πάντα μία υστέρηση περίπου ενός εξαμήνου. Αυτό επίσης αναμένεται να φανεί και στη συμπεριφορά του κόσμου.

Από σήμερα έως και το επόμενο Πάσχα περίπου, η καμπύλη των “κόκκινων” δανείων εκτιμάται πως θα συνεχίσει να είναι ανοδική, δεν αναμένεται ωστόσο να ξεφύγει πολύ από τα τρέχοντα επίπεδα. “Η άνοδος θα είναι πολύ μικρότερης έντασης έως ότου σταθεροποιηθεί. Τότε είναι που μπορούμε να πούμε ότι περάσαμε τα χειρότερα”, καταλήγει το ίδιος στέλεχος.

Βέβαια, όλα θα εξαρτηθούν από την ύφεση, αφού όσο φιλόδοξες και αν είναι οι προσπάθειες αναδιάρθρωσης δανείων και ρύθμισης οφειλών, η συνέχιση της βαθιάς ύφεσης, μόνο σε ανεξέλεγκτη έκρηξη του φαινομένου μπορεί να οδηγήσει. “Αν η ύφεση κρατήσει άλλα ένα ή δύο χρόνια και δεν δούμε σύντομα τα πρώτα σημάδια ανάκαμψης, τότε όλα γίνονται πολύ πιο δύσκολα και θα χρειαστεί συνδυασμός μέτρων”.

Εξάλλου, η αύξηση των “κόκκινων” δανείων έγινε αντικείμενο μελέτης του οίκου Moody΄ s, ο οποίος την περασμένη Δευτέρα, προέβλεψε ότι το ποσοστό των μη εξυπηρετούμενων δανείων θα ξεπεράσει το 30% των συνολικών χορηγήσεων μέχρι το τέλος του 2013. Σύμφωνα με τον οίκο, η άνοδος των “κόκκινων” δανείων δεν θα σταματήσει εκεί. Αναμένεται να συνεχιστεί μέσα στο 2014, εξαιτίας κυρίως της βαθιάς και παρατεταμένης ύφεσης.

Παρά το γεγονός ότι τα επίσημα στοιχεία του Δεκεμβρίου του 2012 δείχνουν αύξηση της τάξης του 36,4% στα μη εξυπηρετούμενα δάνεια, στο 24,6% του συνόλου των χορηγήσεων, η Moody΄ s εκτιμά ότι τα στοιχεία αυτά υποτιμούν το πραγματικό επίπεδο των δανείων σε απομείωση, καθώς εξαιρούν τον μεγαλύτερο όγκο των δανείων που έχουν αναδιαρθρωθεί.

Η τελευταία φράση της Moody΄ s εμπεριέχει ένα ακόμη μεγάλο πρόβλημα που αντιμετωπίζουν σήμερα οι τράπεζες. Όπως σημειώνεται αρμοδίως, ο νόμος Κατσέλη εφαρμόζεται στην πλειονότητα των περιπτώσεων λανθασμένα με αποτέλεσμα να γεμίζουν οι τράπεζες «κόκκινα» δάνεια αφού οι υποθέσεις στα ειρηνοδικεία παίρνουν δικάσιμο για μετά από μία τριετία ή ακόμη και τετραετία.

Το νέο νομοσχέδιο που ανακοινώθηκε χθες στοχεύει στην ενίσχυση της αποτελεσματικότητας του νόμου Κατσέλη έτσι ώστε να επιλυθούν τα προβλήματα που δημιουργούν οι μακροχρόνιες δικαστικές εκκρεμότητες. Με το νέο πλαίσιο βελτιώνεται η αποτελεσματικότητα του εξωδικαστικού συμβιβασμού με πρόβλεψη ότι θα αρκεί η συμφωνία των πιστωτών που εκπροσωπούν το 50% συν 1% των απαιτήσεων της οφειλής και όχι την πλήρη ομοφωνία που απαιτούσε μέχρι σήμερα.

Επίσης, προβλέπεται καταβολή δόσης από την υποβολή της αίτησης υπαγωγής στη ρύθμιση χωρίς καθυστερήσεις εξαιτίας της εκκρεμοδικίας. Το καταβληθέν ποσό θα συμψηφίζεται με τη ρύθμιση που τελικώς θα αποφασίσει το δικαστήριο, αποδεσμεύοντας τον οφειλέτη ακόμα και με την έκδοση της απόφασης. Η ελάχιστη καταβολή προτείνεται στο 10% της τρέχουσας δόσης με ελάχιστο ποσό καταβολής τα 40 ευρώ μηνιαίως.

«Εσπασε» η συμφωνία συγχώνευσης Εθνικής με Eurobank.

Το μεγαλύτερο τραπεζικό deal στην Ελλάδα, το οποίος εκτός από την ισχυρότερη τράπεζα με κεφαλαιοποίηση 174 δις ευρώ θα δημιουργούσε και έναν κολοσσό στο χώρο του real estate, ναυάγησε χθες, εξαιτίας των ενστάσεων της τρόικας.

Η σύσκεψη χθες το πρωί με την Αντ. Σαμαρά και το βράδυ με τον Γ. Στουρνάρα και τον Γ. Προβόπουλο επιβεβαίωσε αυτό που λεγόταν εδώ και μερικές ημέρες. Ότι δηλαδή η πολυδιαφημισμένη συγχώνευση θα οδηγούνταν σε αδιέξοδο.

Η αδυναμία των δύο τραπεζών να βρουν 1,5 δις ευρώ για να ανακεφαλαιοποιηθούν και να διατηρήσουν οι ιδιώτες το 10% οδήγησε στην απόφαση να γίνει ξεχωριστή ανακεφαλαιοποίηση και να πορευτούν ξεχωριστά οι δύο τράπεζες. Η Εθνική θα χρειαστεί 10 δισ. ευρώ και η Eurobank 6,5 δισ. ευρώ.

Οι πληροφορίες αναφέρουν ότι η Eurobank θα απορροφήσει το Ταχυδρομικό Ταμιευτήριο και θα δημιουργηθεί ο τέταρτος πυλώνας του τραπεζικού συστήματος μετά την Εθνική, την Πειραιώς και την Alpha Bank.

Αναφορικά με το χώρο των ακινήτων, η συγχώνευση που είχε ανακοινωθεί πριν από 6 μήνες οδηγούσε και σε μια συνεργασία, κι όχι συγχώνευση των χαρτοφυλακίων ακινήτων των δύο τραπεζών. Ουσιαστικά της Διεύθυνσης Ακίνητης Περιουσίας της Εθνικής με την τεράστια περιουσία και της Eurobank Properties ΑΕΕΑΠ με το αξιοσημείωτο χαρτοφυλάκιο και την καλή παρουσία στο χρηματιστήριο όπως και τις συνέργειες με μεγάλα fund του εξωτερικού.
Πλέον, με το σπάσιμο του deal δεν θα υπάρξει ανάλογη συνεργασία και στον τομέα των ακινήτων.

Αξίζει να σημειωθεί ότι λόγω απαρτίας αναβλήθηκε η έκτακτη γενική συνέλευση της Alpha Bank η οποία θα γίνει ξανά στις 11 Απριλίου με βασικό θέμα την ανακεφαλαιοποίηση.

Με βάση την ανακοίνωση της ΤτΕ χθες, οι ανακεφαλαιοποιήσεις και των 4 τραπεζών θα ολοκληρωθούν μέχρι το τέλος Απριλίου και τα ποσά που απαιτούνται έχουν καλυφθεί από το Ταμείο Χρηματοπιστωτικής Σταθερότητας.

Ενιαίος φόρος για να εξορθολογιστεί άμεσα η φορολόγηση των ακινήτων λέει η Alpha Bank.

Να εξορθολογιστεί άμεσα η φορολόγηση των ακινήτων, με την επιβολή ενιαίου φόρου, τύπου ΕΕΤΗΔΕ, προτείνει η διεύθυνση Οικονομικών Μελετών της Alpha Bank, στο εβδομαδιαίο της δελτίο οικονομικών εξελίξεων, επισημαίνοντας την ανάγκη να καταργηθούν οι άλλοι φόροι ακίνητης περιουσίας.

Όπως αναφέρεται η επιβολή του ΕΕΤΗΔΕ, χωρίς την κατάργηση των ΦΑΠ, αποτελεί εξόφθαλμη υπερφορολόγηση των ακινήτων και έχει οδηγήσει σε πλήρη αδράνεια την αγορά ακινήτων. Παράλληλα σημειώνει ότι χωρίς την αναζωπύρωση των συναλλαγών στην αγορά ακινήτων, η απόδοση της φορολογίας των ακινήτων θα διαμορφωθεί από εδώ και πέρα σε εξαιρετικά χαμηλά επίπεδα.

Σύμφωνα με την Alpha Bank, o εξορθολογισμός της φορολογίας των ακινήτων, μπορεί να επιτευχθεί μόνο με την έγκαιρη επιβολή ενός ενιαίου και μοναδικού φόρου κατοχής ακινήτων, τύπου ΕΕΤΗΔΕ, με συντελεστές ελαφρά υψηλότερους από 0,3% έως 0,4% που ήδη εφαρμόζονται στον ΕΕΤΗΔΕ, ώστε να μην υπονομευθεί η απόδοση του φόρου από τη σύσταση κάποιου σχετικά περιορισμένου αφορολόγητου ορίου για κοινωνικούς σκοπούς. Ταυτόχρονα, προσθέτει ότι με ένα τέτοιο φόρο οι αναγκαίες εισπράξεις ύψους άνω των 3,0 δισ. ευρώ θα είναι εξασφαλισμένες χωρίς να φαλκιδεύεται πλήρως η λειτουργία της αγοράς ακινήτων.

Τέλος, προσθέτει ότι ο ΕΕΤΗΔΕ όχι μόνο δεν πρέπει να καταργηθεί, αλλά να διατηρηθεί, με μικρές βελτιώσεις. Επίσης, γίνεται λόγος ότι είναι απολύτως αναγκαίο τα αποτελέσματα όσον αφορά την είσπραξη εσόδων από την αποτελεσματική αντιμετώπιση των φαινομένων φοροδιαφυγής να είναι πολύ πιο εμφανή κατά το τρέχον έτος.